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1、初级银行职业资格银行管理预测试卷二（精选）单选题1.商业银行合规风险管理指引的规定，（江南博哥）商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅 参考答案：C参考解析：商业银行合规风险管理指引第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。单选题2.商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的()。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况 参考答案：C参考
2、解析：借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。单选题3.根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？()A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理 参考答案：D参考解析：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。单选题4.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为()亿。A.200B.5C.10D.50 参考答案：C参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程
3、度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。故不良贷款的总额=5+4+1=10（亿）单选题5.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括()。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易 参考答案：C参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。单选题6.下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是()。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新
4、能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70 参考答案：D参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。单选题7.()是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要 参考答案：A参考解析：中华人民共和国民法典是我国法律体系中用以调整
5、规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。单选题8.下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款 参考答案：D参考解析：商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。单选题9.中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的
6、信贷资金供应能力，从而间接调控()。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量 参考答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。单选题10.银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是()。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉 参考答案：D参考解析：银行业消费者的传统投诉途径包括：（一）
7、银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。单选题11.商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，()是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制 参考答案：C参考解析：商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。其中，不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。单选题12.当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或
8、盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定()绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员 参考答案：D参考解析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。单选题13.根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单()计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 参考答案：B参考解析：根据储蓄管理条例第二十六条，定
9、期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。单选题14.合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，()不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度 参考答案：C参考解析：合规管理的基本机制包括：.合规绩效考核机制与合规问责机制.诚信举报机制.合规培训与教育制度单选题15.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括()。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则 参考答案：C参考解析：商业银行对集
10、团客户授信应遵循以下原则：（1）统一原则。（2）适度原则。（3）预警原则。单选题16.信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？()A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为 参考答案：A参考解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。单选题17.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面()，有的还要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.无法判断 参考答案：A参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。单选题18.银行业监督管理机
11、构对合格外审机构的评估因素，不包括()。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 参考答案：B参考解析：银行业监督管理机构对合格外审机构的评估包括：1）在形式上和实质上均保持独立性；2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力；3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；
12、5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；6）具有良好的职业声誉、无重大不良记录。B项是银行业监督管理机构与外审机构的沟通的内容。单选题19.中央银行的公开市场业务是实现()目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策 参考答案：D参考解析：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。单选题20.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险 参考答案：A参考解析：信用风险是指债务人
13、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。单选题21.根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额
14、占同期本行一级资本净额的比例不应超过()。A.10B.12C.5D.3 参考答案：C参考解析：根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。单选题22.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则 参考答案：D参考解析：贷款分类应遵循以下原则：审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。单选题23.根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的()应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会 参考答案：C参考解析：根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。单选题24.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.业务人员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披
