《中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷二（精选）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷二（精选）（37页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行职业资格银行业法律法规与综合能力预测试卷二（精选）单选题1.备用信用证的实质是银（江南博哥）行对借款人的一种()。A.承诺业务B.代理业务C.理财业务D.担保行为 参考答案：D参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。单选题2.下列选项中，()的目的是为了降低信贷业务的操作风险。A.贷放分控B.贷后管理C.实贷实付D.诚信申贷 参考答案：A参考解析：贷放分控是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。单选
2、题3.以下哪项纠纷可以仲裁。()A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷 参考答案：A参考解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：(1)婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；(2)依法应当由行政机关处理的行政争议。单选题4.常用的信用风险控制手段不包括()。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价 参考答案：C参考解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。单选题5.()是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及
3、事件而遭受损失的可能性。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险 参考答案：C参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。单选题6.根据刑法的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是()。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.使用信用卡进行恶意透支D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 参考答案：B参考解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“使用信用卡进行恶意透支”属于信用卡诈骗罪。单选题7.在行业的市场结构中，()
4、是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业 参考答案：A参考解析：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。单选题8.下列银行中，()定位为开发性金融机构。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行 参考答案：A参考解析：2015年，国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机构。2017年4月，名称变更为国家开发银行，组织形式变更为有限责任公司。单选题9.限制人身自由的行政处罚，只能由()设定。A.行
5、政法规B.地方性法规C.刑法D.法律 参考答案：D参考解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。单选题10.我国民法典规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起()。A.3个月B.1个月C.6个月D.2个月 参考答案：C参考解析：我国民法典规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。单选题11.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般()拆借利率。A.低于B.高于C.等于D.近似于 参考答案：A参考解析：债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。单
6、选题12.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险 参考答案：C参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。单选题13.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是()。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低 参考答案：B参考解析：商业银行定期存款利率视期限长短而定，期限越长，利率越高。单选题14.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与
7、案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是()。A.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人 参考答案：D参考解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。单选题15.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向()申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院 参考答案：C参考解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构
8、、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。单选题16.以下关于贷款业务流程中合同签订，说法错误的是()。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同 参考答案：D参考解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。单选题17.下列属于我国财务公司业务
9、的是()。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.吸收公众存款D.对成员单位贷款 参考答案：D参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。单选题18.()不属于信托终止的情形。A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现 参考答案：A参考解析：设立信托后
10、，有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。单选题19.洗钱的()，被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是 参考答案：C参考解析：融合阶段被形象地描述为甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。单选题20.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该
11、笔信贷资产的预期损失是()。A.0.5%B.0.5万元C.1万元D.1% 参考答案：B参考解析：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失违约概率违约损失率违约风险暴露1%50%1000.5（万元）。单选题21.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.CDs记名而且不可以转让C.CDs面额一般较小D.CDs不可提前支取 参考答案：D参考解析：A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是大额可转让定期存单
12、的发行和转让市场。B项，CDs不记名而且可以转让。C项，CDs一般面额固定，而且都比较大。单选题22.最后贷款人的援助对象是()。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构 参考答案：B参考解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。单选题23.存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户 参考答案：B参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结
13、算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。单选题24.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.建立垂直化的组织运作机制D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率 参考答案：D参考解析：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会总行风险管理委员会总行风险管理部分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中
14、间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。单选题25.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。A.90B.60C.80D.40 参考答案：A参考解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。单选题26.银行业从业人员应当秉持()的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本 参考答案：B参考解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。单选题27.在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模拟D.限额 参考答案：A参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。单选题28.伪造、变造金
