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1、中级银行职业资格银行管理冲刺试卷一（精选）单选题1.银行业监督管理机构应当对银行业金融机（江南博哥）构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，下列不属于非现场监管的目的的是()。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性 参考答案：D参考解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。单选题2.金融资产管理公司以股权形式开展的风险机构追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在()内退出。
2、A.1年B.2年C.3年D.10年 参考答案：C参考解析：金融资产管理公司开展追加股权投资需满足的条件之一：一是追加股权投资需为阶段性持有，制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出，不得以追加股权投资形式变相开展长期股权投资或设立子公司。单选题3.下列选项中，()是一种非常严厉的行政处罚，根据行政处罚法的规定，只有法律和行政法规才能设定。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.没收违法所得D.警告 参考答案：A参考解析：吊销金融许可证是一种非常严厉的行政处罚，根据行政处罚法的规定，只有法律和行政法规才能设定。单选题4.为规范监管行为，检验监管工作成效，银保监会借鉴国际同业实践，同时提出了良好监管
3、的标准，以下属于该监管标准的有()。、促进金融稳定和金融创新共同发展、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力、对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制A.、B.、C.、D.、 参考答案：D参考解析：银行业监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。单选题5.金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者，它是从()入手，
4、通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量 参考答案：A参考解析：金融资产管理公司是从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。单选题6.商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主体，它的最基本权利是()。A.资产收益权B.参与重大决策权C.诉讼权D.知情权 参考答案：D参考解析：股东的权利：.资产收益权。.参与重大决策权。.选择管理者的权利。.知情权。知情权是股东最基本的权利。.诉讼权。单选题7.在计算所需的稳定资
5、金时，对应于银行各类资产和表外风险暴露的流动性特征，稳定资金需求系数被细分为八档。存放央行的准备金适用于()的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100% 参考答案：A参考解析：最具流动性的资产，如现金、存放央行的准备金等适用0%的稳定资金需求系数。单选题8.根据贷款风险分类指引的规定，重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12 参考答案：C参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。单选题9.金融资产管理公司，是在应对亚洲金融危机背景下成立的一类非银行金融机构，它的传统业务和核
6、心业务是()。A.不良资产业务B.股权投资业务C.投资业务D.中间业务 参考答案：A参考解析：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。单选题10.商业银行合规风险管理指引规定，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，并由()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层 参考答案：B参考解析：根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。单选题11.开发银行和政
7、策性银行应建立科学的绩效考核体系，合理确定绩效考核的定性、定量指标及权重，其中的绩效考核指标不包括()。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类 参考答案：C参考解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。单选题12.根据商业银行公司治理指引的规定，商业银行公司的治理制衡机制不包括()。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构 参考答案：C参考解析：根据商业银行公司治理指引，商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责
8、边界、履职要求等治理“制衡机制”，以及决策、执行、监督、激励约束等治理“运行机制”。单选题13.根据金融租赁公司管理办法的监管要求，金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30%B.50%C.70%D.100% 参考答案：D参考解析：金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。单选题14.商业银行资产负债管理的基本管理原则中，()是商业银行稳健经营的基础。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.风险性原则 参考答案：A参考解析：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈
9、利性原则是商业银行经营发展的动力。单选题15.随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，以下哪项不是我国商业银行可用于投资的证券种类？()A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票 参考答案：D参考解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。单选题16.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不少于()人，多数成员应为独立董事。A.2B.3C.4D.5 参考答案：B参考解析：董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不少于3人，多数成员应为
10、独立董事。单选题17.第三版巴塞尔协议中巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，到()年1月1日前要达到100%。A.2017B.2018C.2019D.2020 参考答案：C参考解析：第三版巴塞尔协议中巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要达到100%。单选题18.在广义的信贷期限中，()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期 参考答案：C参考解析：在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还
11、款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，其间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。单选题19.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的()。A.自我行为B.价值理念C.价值取向D.法律意识 参考答案：C参考解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。单选题20.下列关
12、于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是()。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用是否满足银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确 参考答案：B参考解析：贷款承诺业务的监管要求：（1）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（2）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。（3）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批
13、权限“和”审批程序。（B项错在或字上，应该是审批权限和审批程序）（4）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（5）银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用是否满足银行授信要求。（6）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力。（7）如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（8）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（
14、9）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。单选题21.个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款 参考答案：B参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。单选题22.下列选项中，哪个条线是国务院银行业监督管理机构设立的第二道防线？()A.审计监督条线B.业务管理条线C.风险合规条线D.法人结构条线 参考答案：C参考解析：国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。单选题23.按照商业银行合规风险管理指引要求，()审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员 参考答案：A参考解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出
