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1、复习过关复习过关 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】C 2、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客
2、户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 4、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。A.伦敦 B.新加坡 C.纽约 D.东京【答案】A 5、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A 6、（2020 年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】B 7、（2018
3、年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】D 8、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期【答案】C 9、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】C 10、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭
4、财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 11、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深 300 指数 B.日经 225 指数 C.深证成分股指数 D.上证 180 指数【答案】B 12、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D 13、（2021 年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。A.股票的
5、期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】D 14、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312 B.159374 C.110000 D.185310【答案】A 15、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 16、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购
6、、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】A 17、（2017 年真题）年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 11000 元。则货币的时间价值是（）元。A.1000 B.110 C.10000 D.1100【答案】A 18、（2020 年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】C 19、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】A 20、最著名的国际通用的金条是()交割标准金
7、条。A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】B 21、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D 22、（2020 年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所
8、在开放日的价格。A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】D 23、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】B 24、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】A 25、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C
9、.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 26、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】A 27、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元 B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37
10、 万元 C.国债利息收入 25 万元 D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】A 28、（2018 年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C 29、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】D 30、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是
11、开放式基金 B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C 31、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 32、（2021 年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 33、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客
12、户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】C 34、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】B 35、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 36、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
13、 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 37、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 38、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，
14、并在订立合同时未与对方协商的条款 D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B 39、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】B 40、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A 41、下列哪一项不属
15、于银行代理国债的风险？（）A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险【答案】B 42、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】B 43、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险【答案】A 44、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投
16、资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 45、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。A.监察 B.管理 C.监督 D.治理【答案】C 46、（2017 年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户 B.出具专业理财规划报告书 C.全面评估客户的财务问题 D.提出自己的见解和建议【答案】A 47、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】A 48、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】A 49、（2021 年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低【答案】D 50、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议
