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1、复习过关复习过关 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库含答案高分通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制 B.业务管理和风险管理 C.内部评估和外部评估 D.风险预测和风险控制【答案】B 2、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构 C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 D.风险监测人员在发布信息时
2、要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】A 3、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据 B.内部数据 C.直接数据 D.间接数据【答案】A 4、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分 B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充 C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规 D.在我国，按
3、照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】C 5、随机变量 X 服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为 2 倍标准差范围内的概率约为（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D 6、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息 B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒 C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排 D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】D 7、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。
4、其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性【答案】C 8、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。A.监事会 B.董事会 C.总经理 D.股东大会【答案】B 9、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日 B.第一个工作日 C.第三个工作日 D.第五个工作日【答案】A 10、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
5、A.越大：越低 B.越小；越高 C.越小；越低 D.越大；越高【答案】B 11、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类 B.操作风险构成 C.操作风险特征 D.操作风险原因【答案】D 12、施工组织设计复核由（）进行。A.项目经理 B.项目副经理 C.项目部总工程师 D.项目部专业工程师【答案】C 13、（2018 年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.信用风险管理模式 D.全面风险管理模式【答案】C 14、2018 年年初某银行次级类贷款余额为 1000
6、 亿元，其中在 2018 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A.30.0 B.40.0 C.75.0 D.80.0【答案】C 15、（2020 年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果 B.市场风险资本要求 C.压力风险价值 D.每日损益【答案】D 16、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS 系统 B.5PS 系统 C.CAMELS 系统 D.以上都是【答案】D 17、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层 B.基层管理人
7、员 C.规划部门 D.生产部门【答案】A 18、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终 B.连带责任 C.担保责任 D.间接责任【答案】A 19、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类 800 亿元，关注类200 亿元，次级 类 35 亿元，可疑类 10 亿元，损失类 5 亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为 40 亿元、15 亿元、5 亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D 20、实际成本是（）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出
8、，这些设计施工生产必须发生的 C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】A 21、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构 B.外部审计机构 C.市场风险承担部门 D.市场风险管理部门【答案】D 22、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】D 23、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险 B.风险对冲可以分为自
9、我对冲和市场对冲 C.风险对冲对管理股票风险非常有效 D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】A 24、（2018 年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸 B.总头寸 C.交易 D.头寸【答案】A 25、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本 B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本 C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本 D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】C 26、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信 B.贷前
10、调查 C.信贷审批 D.信贷审查【答案】C 27、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs 系统 B.5Ps 系统 C.CAMELs 系统 D.5Ds 系统【答案】A 28、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标 B.中期财务报表 C.业绩公告 D.简要财务报表【答案】A 29、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人 B.利害关系人 C.第三人 D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】D 30、（2020 年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额 B.敏感
11、度限额 C.止损限额 D.集中度限额【答案】D 31、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。A.抽象成本和实体成本 B.直接成本和间接成本 C.预算成本、计划成本和实际成本 D.固定成本和变动成本【答案】B 32、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理 B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会 C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险 D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】C 33、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标 B.包括流动性风险指标 C.衡量商
12、业银行风险变化的范围 D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】D 34、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理 B.战略实施和战略风险管理 C.风险监测和运营绩效 D.风险识别和整体战略【答案】B 35、假设商业银行信用评级为 A 的某类贷款企业的违约概率(PD)为 5%，贷款违约损失率(LGD)为 50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为 100 亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A
13、.0.25 B.0.5 C.3.5 D.5【答案】A 36、下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A 37、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】D 38、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险 B.流程环节风险 C.控制派生风险 D.市场风险【答案】A 39、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=900 亿元，负债 1=800 亿元，资产久期为 DA=6 年，负债久期为 D1=3 年，根据久期分析法，如果年利率从 5.5%上升到 6%
14、，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加 14.36 亿元 B.减少 14.22 亿元 C.减少 14.63 亿元 D.增加 14.22 亿元【答案】B 40、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4 年 1 次全面审计 B.5 年 2 次非全面审计 C.3 年 1 次全面审计 D.3 年 1 次非全面审计【答案】C 41、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立 B.机构终止 C.董事和高级管理人员任职资格 D.资本监管【答案】D 42、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利
15、B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制 C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限 D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税 E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】B 43、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】A 44、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。A.动产留置 B.不动产抵押 C.外资企业连带责任保证 D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】A 45、某公司 2016 年年末流动资产合计 2000 万元，其中包括存货 500 万元，应收账款 400 万元，流动负债合计 1 600 万
16、元，则该公司 2016 年的速动比率为()。A.0.79 B.0.94 C.1.45 D.1.86【答案】B 46、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降 B.当市场利率上升时，银行负债价值上升 C.资产的久期越长，资产的利率风险越大 D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】B 47、混合资本债券属于()。A.核心资本 B.附属资本 C.三级资本 D.少数资本【答案】B 48、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东 B.最大多数员工 C.风险管理委员会 D.中国银监会【答案】B 49、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别 B.信用风险度量 C.信用风险监测 D.信用风险控制【答案】C 50、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险 B.不可降低的操作风险 C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险【答案】B 51、资本收益率的计算公式为
