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1、复习过关复习过关 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 2、非营利法人不包括（）。A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】D 3、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】B 4、（2
2、020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B 5、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】C 6、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案
3、】B 7、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 8、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税
4、2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A 9、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门 B.银行保险监督管理委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.人民银行【答案】A 10、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 11、商业银行可根据实际
5、业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】B 12、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主 B.安全第一、预防为主、综合治理 C.生产必须安全、安全促进生产 D.以人为本、安全第一【答案】A 13、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D
6、.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 14、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】D 15、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 16、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害 B.客户
7、的投资金额和占比 C.客户的风险偏好 D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A 17、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 18、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】D 19、证券发行可以通过公募
8、和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】D 20、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A 21、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000 B.20000 C.231
9、00 D.23000【答案】A 22、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 23、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 24、（2
10、018 年真题）下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】B 25、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 26、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】A 27、
11、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 28、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 29、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A 30、下列哪一项不属于
12、人寿保险（）A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】D 31、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 32、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10【答案】C 33、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式 B.交易场所 C.交易主体 D.基础工具种类【答案】A 34、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）
13、。A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】D 35、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 36、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】D 37、()在本质上是开放式基金。A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】A 38、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日
14、期 B.基金管理人管理的刚成立不足 6 个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】A 39、（2019 年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】C 40、（2018 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】A 41、（2
15、017 年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】D 42、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 43、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有
16、保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】B 44、（2017 年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D 45、（2017 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64【答案】D 46、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 47、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托 B.法人信托和个人信托 C.资金信托和其他财产信托 D.动产信托和不动产信托【答案】B 48、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学
