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1、模拟测试模拟测试 20232023 年理财规划师之三级理财规划师押题年理财规划师之三级理财规划师押题模拟练习试题模拟练习试题 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、以下选项属于银行贷款的优点的是()。A.可以做不动产抵押 B.贷款手续简便 C.审批时间长 D.贷款规模大【答案】D 2、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】A 3、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A.投保人
2、 B.被保险人 C.保险人 D.受益人【答案】C 4、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是()。A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类 B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大 C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值 D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房【答案】A 5、留学贷款申请
3、人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 周岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁【答案】D 6、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非营利性 B.企业行为 C.政府行为 D.市场化运营【答案】C 7、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%【答案】D 8、()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的
4、是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。A.最大诚信 B.可保利益 C.近因利益 D.损失补偿【答案】B 9、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。A.对老人进行了经济上的扶助和供养 B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰 C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平 D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性【答案】C 10、小王向好友小张借了 10 万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。A.人身保险 B.保证保险 C.责任保险 D.信用保险【答案】B 11、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能
5、性，或扩大损失程度的原因和条件。A.风险损失 B.风险因素 C.风险载体 D.风险事故【答案】B 12、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限 B.具有债券和期权的属性 C.固定利息较普通公司债低 D.偿还的要求权与股票相同【答案】D 13、下面对股票描述错误的是()。A.代表股份资本所有权的证书 B.本身有价值 C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本 D.只能通过证券市场将股票转让或出售【答案】B 14、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是()。A.经营风险 B.婚姻变动的
6、风险 C.子女教育的相关财产风险 D.财产的传承风险【答案】A 15、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起()内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A.6 个月 B.1 年 C.2 年 D.3 年【答案】C 16、关于退休养老规划，说法不正确的是()。A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活 B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标 C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分 D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】D 17、下列人群中，不适宜租房的是()。A
7、.工作地点与生活范围不固定者 B.储蓄不多的家庭 C.刚刚踏入社会的年轻人 D.经济收入稳定的家庭【答案】D 18、在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.B.C.D.【答案】B 19、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括()。A.社会养老保险、失业保险和医疗保险 B.社会养老保险、意外保险和医疗保险 C.社会养老保险、失业保险和生育保险 D.失业保险、意外保险和医疗保险【答案】A 20、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由()支付仲裁或者诉讼费用。A.保险人 B.被保险人
8、 C.受益人 D.第三者【答案】B 21、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。A.办理公积金贷款时不需支付律师费 B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额度为 100元 C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取 D.二手房贷款需要办理公证，每件 200 元左右【答案】C 22、下列各项财产中，属于个人财产的是()。A.张某婚前以个人名义购买了一套 80 平米的房子，婚后夫妻共同使用 5
9、 年 B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证 C.林某在婚内参加演出获得 3 万元的报酬 D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视【答案】A 23、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫()。A.暂保单 B.保险凭证 C.投保单 D.保险单【答案】D 24、遗嘱执行人的首要职责是()。A.查明遗嘱是否合法真实 B.清理并管理遗产 C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人 D.按遗嘱内容分配遗产【答案】A 25、目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C 26、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是()。A.有利于完善社会
10、保障体系 B.有利于促进社会公平和效率 C.有利于促进经济增长方式的转变 D.有利于优化金融市场结构【答案】B 27、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。A.平行的 B.享有同样的权利承担不同的义务 C.对应的 D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】A 28、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。A.行为人具有相应民事行为能力 B.按时足额缴纳保费 C.意思表示真实 D.不违反法律和社会公共利益【答案】B 29、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员
11、。小舟在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份 1 年期的房屋保险，4 个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则 B.近因原则 C.可保利益原则 D.最大诚信原则【答案】C 30、关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符合退休人员实际情况。如果按照决定实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取()年后就没有钱了。冈此，这种不够合理的办法应当改变。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】A 31、下列不
12、是以保险的性质为标准进行分类的是()。A.商业保险 B.社会保险 C.特定风险 D.政策保险【答案】C 32、下列环节既征消费税又征增值税的是()。A.粮食白酒的生产和批发环节 B.金银首饰的生产和零售环节 C.金银首饰的进口环节 D.化妆品的生产环节【答案】D 33、汽车消费信贷计划的程序不包括()。A.申请贷款 B.草签协议 C.签订合同 D.银行放款【答案】B 34、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。A.投保人 B.代理人 C.被保险人 D.保险人【答案】D 35、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房 B.汽车 C.一般
13、助学贷款 D.购买商业用房【答案】D 36、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红 B.分红和拆分都能将基金净值降低 C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次 D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好【答案】B 37、以下经济指标中，通常被称为微观 GDP 的是()。A.工业总产值 B.工业品出厂价格指数 C.工业增加值 D.工业生产指数【答案】C 38、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。A.差额法 B.
14、年成本法 C.现金流量法 D.市场价值法【答案】B 39、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A.3450.18 B.3477.65 C.3458.44 D.3466.09【答案】B 40、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A.无限告知 B.询问回答告知 C.有限告知 D.自愿回答告知【答案】B 41、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求
15、则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具 B.现金；短期融资工具 C.活期存款；货币基金 D.现金；短期投、融资工具【答案】D 42、在意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致残废时，保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残废保险金金额。残废保险金的计算公式是()。A.残废保险金=保险利益残废程度(%)B.残废保险金=赔偿限额残废程度(%)C.残废保险金=保险责任残废程度(%)D.残废保险金=保险金额残废程度(%)【答案】D 43、下列不属于系统风险的是()。A.政策风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.财务风险【答案】D 44、银行的汽车消费贷款利率按照中国
16、人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。A.1 年（含）以下 B.1 年（含）以上 C.半年（含）以下 D.半年（含）以上【答案】A 45、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。A.15 B.20 C.25 D.30【答案】D 46、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A.现收现付式 B.完全基金式 C.部分基金式 D.强制储蓄养老保险模式【答案】A 47、保险合同订立后的头()为可抗辩期。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年【答案】C 48、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A 49、机动车辆损失保险的保险责任不包括()。A.碰撞责任 B.暴风 C.倾覆 D.自然磨损【答案】D 50、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答 12
