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1、备考测试备考测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库律法规与综合能力题库(含答案含答案)基础题基础题 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】D 2、王先生在 2008 年 4 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果 按
2、照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.3001.71 B.3001.44 C.3001.20 D.3001.10【答案】A 3、货币的本质决定了货币()。A.是固定充当一般等价物的特殊商品 B.具有价值和使用价值的普通商品 C.是固定充当一般等价物的普通商品 D.具有使用价值的普通商品【答案】A 4、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A.资产负债组合管理 B.定价管理 C.资产负债计划管理 D.银行账户利率风险管理【答案】B 5、我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金 B.在中央
3、银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】D 6、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】A 7、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会【答案】B 8、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会 B.银保监会 C.常务理事会 D.会员大会【答案】D 9、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。A.理财产品期限、成本、收益测算 B.理财产品运
4、营过程中存在的各类风险 C.本行不相似的信贷产品过往业绩 D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】C 10、下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金【答案】B 11、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务 B.乙企业履行债务 C.甲或者乙企业履行债务 D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A 12、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类 B.损失类 C.关注类 D.可疑类【答案】B 1
5、3、增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股 B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券【答案】A 14、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息 B.不协助客户隐匿、转移资产 C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构 D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C 15、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】C 16、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（）。A.保证人仍对变更后
6、的债务承担保证责任 B.保证人对加重的部分不承担保证责任 C.保证人不再承担保证责任 D.债权债务合同变更无效【答案】B 17、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.自然代理【答案】A 18、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D 19、监管部门进行现场检查工作时，规
7、范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】C 20、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险 B.系统性信用风险与非系统性信用风险 C.信用风险与责任风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】B 21、根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A 22、下列各类支票中既可以
8、支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.划线支票 D.普通支票【答案】D 23、其他一级资本包括（）。A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】B 24、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段 B.获取阶段、处置阶段、融合阶段 C.处置阶段、融合阶段、培植阶段 D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】D 25、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 26、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）
9、。A.项目贷款 B.流动资金贷款 C.固定资产贷款 D.房地产贷款【答案】B 27、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为 40 亿元，其中，正常类贷款为 30 亿元，关注类贷款为 5 亿元，次级类贷款为 3 亿元，可疑类贷款为 15 亿元，损失类贷款为 05 亿元；长期次级债为 2 亿元；贷款损失准备金金额为 6 亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15 B.20 C.60 D.120【答案】D 28、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现【答案】D 29、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托
10、管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B 30、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。A.侵权责任法 B.民商法 C.民法 D.刑法【答案】C 31、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查 B.窗口指导 C.优惠利率 D.道义劝告【答案】C 32、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立 C.采用数据
11、电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点【答案】C 33、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。A.可以用于生产经营活动 B.贷款利率下限放开，实行上限管理 C.最高贷款可达到购房款的 90 D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】D 34、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.表内工具规避表外风险 D.利用证券化剥离表内风险【答案】A 35、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹
12、配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理 B.资产组合管理 C.负债组合管理 D.资产负债计划管理【答案】A 36、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款 B.保证 C.质押 D.抵押【答案】C 37、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 38、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务
13、提供虚假信息 B.提醒客户留意合约中的免责条款 C.根据客户需要推荐合适的产品 D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A 39、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险价值限额【答案】A 40、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】C 41、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 42、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期周转性 B.中期周
14、转性 C.长期周转性 D.超短期周转性【答案】B 43、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.提高就业率 C.提高生产力 D.促进国际收支平衡【答案】A 44、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】C 45、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.财政部 D.国务院【答案】A 46、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行投资规模降低，货币供
15、应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】A 47、商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A.间接融资市场 B.直接融资市场 C.有形市场 D.无形市场【答案】B 48、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 49、信用卡最主
16、要的功能的是()。A.转账结算 B.存取现金 C.储蓄功能 D.消费信贷【答案】A 50、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低 B.银行业相关法律法规尚不完备 C.银行业务单一 D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D 51、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款?【答案】D 52、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】A 53、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准 B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可 C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权 D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办
