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1、题库过关题库过关 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷律法规与综合能力题库综合试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A.将持有的国债换成企业债 B.降低核心资本 C.增加风险加权总资产 D.增加附属资本【答案】D 2、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管 B.合并 C.分立 D.解散【答案】B 3、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市
2、交易，必须经()批准。A.国家外汇管理局 B.对外贸易经济合作部 C.国务院证券监督管理机构 D.中国人民银行【答案】C 4、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.借记卡【答案】D 5、经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构【答案】B 6、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重
3、法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法 D.指数法，影子价法【答案】A 7、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄【答案】A 8、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。A.保管期限不同 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】B 9、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然
4、否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A 10、在我国的货币层次中，M1 表示（）。A.实物货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.准货币【答案】B 11、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司 3股份的社会股东 D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C 12、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率 B.存入日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的定期存款利率 D.存入日挂
5、牌公告的活期存款利率【答案】A 13、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000 年 B.1999 年 C.2003 年 D.2004 年【答案】D 14、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。A.法定存款准备金政策 B.再贴现政策 C.公开市场业务政策 D.窗口指导【答案】C 15、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5 B.8 C.1 D.6【答案】A 16、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A.监事会?B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部【答案】D 17、设计和推行符合国际惯例的国际
6、收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A.国家统计局 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】B 18、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系 B.权益关系 C.债权债务关系 D.信托关系【答案】C 19、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000 年 B.1999 年 C.2003 年 D.2004 年【答案】D 20、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制
7、信用卡从银行提款机提款 D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B 21、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C 22、建立功能强大、动态交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】C 23、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、
8、便于商品流通的是()。A.股票 B.公司债券 C.银行承兑汇票 D.期权、期货【答案】C 24、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D 25、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制
9、的（）渠道。A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】B 26、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券
10、的性质，因此属于一种债权工具【答案】D 27、福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。A.信用证项 B.非证业务 C.代理业务 D.委托【答案】A 28、经济全球化的表现不包括()。A.金融市场国际化?B.资本流动全球化 C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】D 29、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D 30、下面有关保理业务的说法，
11、不正确的是()。A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 B.保理业务的全称是保付代理业务 C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务 D.保理业务分为单保理和双保理【答案】A 31、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.道德风险【答案】C 32、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险 B.创新金融工具 C.效益指标最优化 D.简化业务流程【答案】A 33、货币的本质是（）。A.交换价值 B.商品 C.使用价值 D
12、.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D 34、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.48【答案】C 35、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。A.金融债?B.国债?C.企业债?D.中央银行票据【答案】B 36、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.国务院 B.中国人民银行 C.最高人民法院 D.人民法院【答案】C 37、理财
13、投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A.财务分析与规划 B.设计融资方案 C.投资建议 D.个人投资产品推介【答案】B 38、单位资本项目外汇账户不包括（）。A.还贷专户 B.发行外币股票专户 C.B 股交易专户 D.A 股交易专户【答案】D 39、银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900 B.9800 C.8800 D.9900【答案】B 40、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）。A.政策性银行 B.农村信用合作社 C.商业银行 D.证券公司【答案】D
14、41、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B 42、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学 B.单位领导 C.本人或者利害关系人 D.朋友【答案】C 43、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险偏好 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量【答案】A 44、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同 B.融资
15、方式不同 C.交易的阶段不同 D.金融工具交割日期不同【答案】C 45、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.公定利率 B.基准利率 C.固定利率 D.浮动利率【答案】B 46、银行代收代付业务不包括()。A.代发工资 B.代收学费 C.代发彩票奖金 D.代收电话费【答案】C 47、国有独资公司的法律性质是（）。A.股份公司 B.股份有限公司 C.无限公司 D.有限责任公司【答案】D 48、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人【答案】B 49、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（
16、）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15 B.30 C.40 D.60【答案】B 50、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场 C.再贴现?D.再借款【答案】A 51、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】D 52、民法典规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 53、下列()属于资本市场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C 54、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.信托资产托管 B.自营买卖基金托管 C.代保管业务 D.社保基金托管【答案】B 55、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给
