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1、过关检测过关检测 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财能力模拟提升试卷能力模拟提升试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用 B.确定教育规划的目标 C.计算所需各项费用 D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A 2、以下（）不是按使用范围分类的。A.施工定额 B.企业定额 C.概算定额 D.投资估算指标【答案】B 3、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画 B.唐宋古董 C
2、.古代玉器 D.邮票【答案】D 4、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障 B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大 C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑 D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】B 5、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能 B.居民财富积累 C.理财需求 D.剩余价值【答案】B 6、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限
3、告知 B.有限告知 C.主观告知 D.询问回答告知【答案】A 7、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金【答案】A 8、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文 B.电报、电传、传真 C.电子邮件 D.口头承诺【答案】D 9、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营
4、基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 10、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高 B.低 C.相等 D.无法确定【答案】B 11、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀 B.通货紧缩 C.财政赤字 D.财政盈余【答案】A 12、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】B 13、邹明，40 岁，月工资 8
5、000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为邹明优先投保 C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】B 14、某企业 2015 年 9 月初资产总额为 600 万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资 40 万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费 12 万元；(3)以银行存款归还银行借款 10 万元，那么
6、2015 年 9 月末企业资产总额为（）万元。A.618 B.630 C.636 D.648【答案】B 15、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线 B.均以证券市场线 C.分别以资本市场线和证券市场线 D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】D 16、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限
7、和销售起点金额 D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】D 17、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口 B.养老金替代额 C.客户预期投资回报额 D.客户资产状况【答案】A 18、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理
8、财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭 B.韩女士是否希望她的儿子出国留学 C.韩女士的儿子有哪些爱好特长 D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】D 19、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得
9、的收益率最高【答案】A 20、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金 B.活期存款 C.债券型基金 D.股票【答案】B 21、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险 B.意外伤害险定期寿险住院医疗 C.终身寿险重疾险意外险医疗险 D.意外伤害险意外医疗保险【答案】C 22、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女 B
10、.子女 C.配偶 D.外孙子女【答案】C 23、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率 B.债券到期收益率等于其票面利率 C.债券到期收益率小于其票面利率 D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B 24、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍 B.期限在一年以上，不合一年 C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响 D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B 25、杨先生夫妇都是研究
11、生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 A.7575563.8 元 B.7844342.7 元 C.3438260.1 元 D.3448264.1 元【答案】A 26、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格 B.法律 C.信用 D.汇率【答案】C 27、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括
12、以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划【答案】A 28、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲 65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险【答案】A 29、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一
13、年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1301 1 B.22121 C.15896 D.19836【答案】D 30、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;
14、30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D 31、李升的生父李刚于 2013 年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于 2014 年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产 B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产 C.只能继承王成的遗产 D.只能选择其一继承【答案】A 32、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费 B.支付留学人员的基本生活费 C.支付留学人员旅行的费用 D.支付留学人员的必需费用【答案】C 33、薛女士投资于多只股票，其中 20投资于 A 股票，30投资于 B 股票，40投资于 C 股
15、票，10投资于 D 股票。这几支股票的 系数分别为 1、06、05 和 24。则该组合的 系数为()。A.0.82 B.0.95 C.1.13 D.1.20【答案】A 34、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系 B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系 C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系 D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】D 35、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商
16、业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价 B.层次定价 C.关联定价 D.差别定价【答案】D 36、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金 B.津贴 C.基本薪酬 D.非货币形式的满足【答案】C 37、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人 B.企业 C.社团 D.机关和事业单位【答案】A 38、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。A.须通知其他合伙人 B.须经其他合伙人一致同意 C.须经全体合伙人一半以上同意 D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】B 39、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】B 40、退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则 B.谨慎性原则 C.平衡性原则 D.尽早性原则【答案】A 41、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【
