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1、过关检测过关检测 20222022 年理财规划师之三级理财规划师过关年理财规划师之三级理财规划师过关检测试卷检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】B 2、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。A.经济给付 B.社会管理 C.分散风险 D.补偿损失【答案】D 3、关于教育规划的注意的问题中，
2、不正确的是()。A.首先要考虑投资收益性 B.要考虑汇率问题 C.要考虑投资的安全性 D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾【答案】A 4、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。A.按公司法的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份 B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份 C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出 D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】A 5、如果最终
3、何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】B 6、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。A.中央财政基本建设基金 B.国家专项贷款 C.专项支出 D.贴息资金【答案】B 7、A 公司作为 B 公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益 B.向委托人提供账户的信息查询服务 C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少 20 年【答案】D
4、 8、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过 7%，表明进入了老龄化阶段。A.45 B.55 C.65 D.70【答案】C 9、下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。A.父母必须对未成年子女无条件地履行抚养教育义务 B.父母对成年子女的抚养教育义务也是无条件的 C.父母对成年子女没有抚养教育义务 D.父母履行对未成年子的抚养教育义务时要以子女将来履行赡养义务为条件【答案】A 10、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高 B.流动性强 C.可以免税 D.不容易变现【答案】D 11、关于共同基金的认购（申购）费用，下
5、列说法中不正确的是()。A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费 B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费 C.后端收费持有时间越长费率越高 D.货币市场基金免认购（申购）费【答案】C 12、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险费的 B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的 C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的 D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立 3 个月后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同
6、约定的年龄限制的【答案】B 13、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是()。A.1 年 B.5 年 C.20 年 D.与抵押合同规定相同【答案】C 14、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是()。A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范 B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源 D.执业纪律规范是具体的行为规则【答案】B 15、国际信用包括以赊销商品形式提供的国际商业信用；以银行借贷形式提供的银行信用和()。A.国际组织提供的信用 B.政府间提供的相互信用 C.地下钱庄提供的信用 D.慈善
7、机构提供的信用【答案】B 16、保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。A.市场价值 B.单位成本 C.平均成本 D.重置成本【答案】D 17、汇率的管理是指通过国家外汇当局制定()来代替自由浮动的汇率，机关、企业、团体和个人向指定银行买卖外汇时必须按照这一汇率进行折算。A.固定汇率 B.法定汇率 C.参考汇率 D.双重汇率【答案】B 18、李某 2015 年月领取的基本养老金为()元。A.300 B.720 C.800 D.1400【答案】C 19、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同
8、无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付 B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费 C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围 D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】A 20、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15 B.30 C.60 D.90【答案】C 21、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款 B.个人商用房贷 C.个人住房公积金贷款 D.个人综合消费贷款【答案】C 22
9、、托管费的来源是()。A.股息 B.利息 C.基金资产 D.投资者缴纳【答案】C 23、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险 B.养老保险 C.投资分红型保险 D.年金保险【答案】A 24、在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。A.无限量发售认购证方式 B.限量发售认购证方式 C.上网定价与全额预缴 D.上网竞价【答案】C 25、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。A.有的保险可以分红 B.强制储蓄功能 C.保障功能 D.随时变现且不受损失【答案】D 26、娄海是位
10、私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入 9.3 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 35 万元，贷款期限 3 年，娄海采用()还款方式合适。A.等比递增 B.等比递减 C.等额本息 D.按月还息，按年等额还本【答案】D 27、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。A.住房商业贷款 B.住房组合贷款 C.国家贷款 D.抵押加担保贷款【答案】A 28、下列各项不属于公司经营风险的是()。A.破产风险 B.投资风险 C.直接承担无限责任的风险 D.有限责任变为无限责任的风险【答案】C 29、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。A.消费支出规划、现金规
11、划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A 30、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫()。A.暂保单 B.保险凭证 C.投保单 D.保险单【答案】D 31、周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应缴纳的费用。A.车辆保险费 B.停车费 C.验车费 D.公证费【答案】B 32、某公司以 10 万元购置一台机床，投保
12、时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价 12 万元进行赔付，则这种保险是()。A.不定值保险 B.定值保险 C.施救费用的赔偿 D.重置成本保险【答案】D 33、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居 B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改 D.因出国工作分居满两年的【答案】D 34、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是()。A.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范 B.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C.职业道德准
13、则是理财规划师执业纪律的基本渊源 D.执业纪律规范是具体的行为规则【答案】B 35、治理通货紧缩的一个最基本的对策是()。A.扩张性政策 B.紧缩性政策 C.增加商品供应量 D.物价收入管制【答案】A 36、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居 B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改 D.因出国工作分居满两年的【答案】D 37、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。A.声明事项 B.保险事项 C.条件事项 D.被保险人
14、【答案】D 38、上海证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的()为开盘集合竞价时间。A.9:159:25 B.9:3011:30 C.13:0015:00 D.14:5715:00【答案】A 39、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式 B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构 C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划
15、不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。【答案】C 40、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。A.所需教育金额度大 B.教育金积累期限紧迫 C.教育金积累期较长 D.风险承受能力很大【答案】C 41、李小姐申请了银行信用卡，每月 3 日为账单日，25 日为还款日，如果 3 月4 日，李小姐消费了 1000 元钱，那么李小姐在 4 月 25 日的最低还款额是()元。A.200 B.300 C.400 D.100【答案】D 42、行业里新厂商最难进入的是在()
16、阶段。A.创业 B.成长 C.成熟 D.衰退【答案】C 43、教育储蓄最高限额()元。A.1 万 B.2 万 C.3 万 D.4 万【答案】B 44、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在()。A.投资者是否参与投资项目的经营管理 B.投资者是否长期持有有价证券 C.投资者是否获取固定收益 D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权【答案】A 45、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。A.正直诚信 B.客观公正 C.团队合作 D.严守秘密【答案】C 46、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。A.住房公积金贷款 B.住房商业贷款 C.住房组合贷款 D.住房抵押贷款【答案】A 47、下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则
