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1、考前必备考前必备 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理年初级银行从业资格之初级个人理财财高分通关题库考前复习含答案高分通关题库考前复习含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】D 2、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 3、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B 4、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产
2、管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构 B.项目经理部 C.专家组 D.安全生产委员会【答案】A 5、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 6、（2018 年真题）我国短期企业债券的偿还期限在 1 年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。A.1 年以上 3 年以下 B.1 年以上 10 年以下 C.3 年以上 5 年以
3、下 D.1 年以上 5 年以下【答案】D 7、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 8、（2018 年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】B 9、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C
4、.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 10、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 11、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视 B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析 C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A 12、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】D 13、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正
5、确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加 C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A 14、（2018 年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A.保额 B.保险费 C.保险权利 D.保险金【答案】D 15、（2017 年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会 B.国际理财规划师协会 C.中国银行业监督委员会 D.中国证券业监
6、督委员会【答案】B 16、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B 17、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】B 18、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】C 19、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金 B.普通年金 C.复利 D.单利【答案】
7、C 20、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】B 21、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下 B.1 年以上 5 年以下 C.1 年以上 10 年以下 D.1 年以上 3 年以下【答案】A 22、（2021 年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动 B.销售储蓄存款产品 C.提供财务
8、分析与规划服务 D.销售信贷产品【答案】C 23、（2018 年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50的概率得 2000 元，50的概率得 0 元 B.30的概率得 2000 元，70的概率得 0 元 C.20的概率得 2000 元，80的概率得 0 元 D.1000 元的确定收益【答案】D 24、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知 B.银行业监督管理法 C.商业银行法
9、D.民法总则【答案】B 25、（2017 年真题）甲投资项目的名义利率为 8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.44 B.8.34 C.8.52 D.8.24【答案】D 26、（2019 年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。A.红利再投资 B.现金分红和红利再投资 C.现金分红 D.现金分红或红利再投资【答案】C 27、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D
10、 28、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37 B.9.46 C.10.54 D.11.39【答案】D 29、（2018 年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3 B.4；2 C.2；4 D.2；3【答案】B 30、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视 B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析 C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.银行个人理财服务是从客户
11、关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A 31、投资者买卖港股通的日常交易时间 9 点到 9 点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30 B.9：3011：30，13：0016：00 C.9：3012：00，13：0016：00 D.9：3012：00，13：3016：00【答案】C 32、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 33、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案
12、】A 34、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 35、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】B 36、（2020 年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款 100 万元，期限 1 年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次 B.年利率 14.3%，每月计息一次 C.年利率
13、 14.7%，每季度计息一次 D.年利率 15%，每年计息一次【答案】D 37、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D 38、（2017 年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补
14、助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】D 39、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】B 40、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 41、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】B
15、42、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 43、（2017 年真题）王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296 B.1250 C.1276 D.1278【答案】C 44、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】D 45、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约 B.履约大部分
16、通过实物交割 C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B 46、金融互换是通过（）进行的场外交易。A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商【答案】C 47、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】D 48、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D 49、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 50、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF 与开放式基金没有区别 D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B 51、下列关于我国国内个
