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1、题库模拟题库模拟 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口 B.确定退休目标 C.制定具体投资方案 D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】B 2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学
2、教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000 B.62000 C.62050 D.65000【答案】D 3、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】B 4、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险
3、。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.18.72 B.20 C.21.15 D.22.54【答案】A 5、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序 C.保险理赔为现金 D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任
4、何情况下都不得转让或质押【答案】D 6、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险【答案】D 7、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 D.
5、期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D 8、保障保费支出属于（）。A.家庭日常生活支出 B.专项支出 C.理财支出 D.其他支出【答案】C 9、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（）A.投资规划 B.退休规划 C.财务规划 D.理财规划【答案】B 10、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划 B.职业教育规划；素质教育规划 C.基本教育规划；素质教育规划 D.义务教育规划；高等教育规划【答案】A 11、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根
6、据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为 3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】D 12、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合 B.资产配置 C.投资 D.投资规划【
7、答案】B 13、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】B 14、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】C 15、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A 16、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活
8、费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.321714 B.320714 C.322714 D.323714【答案】B 17、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息 B.收集服务对象家庭财务状况信息 C.明确服务对象的背景信息和初步需求 D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】C 18、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋 8 间，在没有遗嘱和其他特殊情
9、况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 19、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.独立第三方【答案】B 20、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失 B.自然灾害导致的损失 C.意外事故导致的损失 D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A 21、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得 B.特许权使用费 C.偶然所得 D.稿酬所得【答案】
10、C 22、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券期限越长，折价债券价格越高 C.债券价格与市场利率反向变动 D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】C 23、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源 B.客户终身价值 C.客户资产 D.客户忠诚度【答案】D 24、下列说法正确的是()。A.重复保险与共同保险并无实质区别 B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单 C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值 D.共
11、同保险和重复保险均属于再保险【答案】C 25、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务【答案】A 26、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 27、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。A.一是必须对所需要
12、的知识、技能、能力进行分析 B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析 C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析 D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】D 28、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（）A.20；40 B.30；40 C.30；60 D.40；40【答案】B 29、下列关于节税的表述错误的是()。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利 B.不属于逃税的行为 C.顺应立法精神是节税的一个重要原则 D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】D 30、个人账户养老金月标
13、准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。A.城镇人口平均预期寿命 B.社会平均工资 C.利息 D.本人退休年龄【答案】B 31、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业 B.衰退型行业 C.周期型行业 D.防守型行业【答案】B 32、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息 D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D 33、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类 B.黄金挂钩类 C.石
14、油挂钩类 D.货币挂钩类【答案】A 34、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率 8%B.10 年期，息票率 10%C.5 年期，息票率 10%D.10 年期，息票率 8%【答案】D 35、年金终值是指()。A.一系列等额付款的终值之和 B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】B 36、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 37、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外
15、地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012 年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015 年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明和张瑞之间应当平均分配 B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产 C.可以少分给张瑞遗产 D.可以不分给张瑞遗产【答案】A 38、在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划 B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定 C.为客户制定换购房的规划 D.为客户制
16、定退休规划【答案】B 39、个人意外伤害保险可以分为 1 年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。A.保险期限 B.保险金额 C.保险风险 D.险种结构【答案】A 40、某公司欲与乙签订一份为期 3 年的劳动合同，试用期不得超过（）。A.1 个月 B.6 个月 C.3 个月 D.2 个月【答案】B 41、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】C 42、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D 43、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征 B.服务提供商的边际成本低 C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务 D.对同一类型客
