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1、题库过关题库过关 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险【答案】B 2、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 3、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利
2、益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D 4、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】D 5、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
3、D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 6、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】C 7、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】A 8、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】D 9、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避
4、（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】A 10、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B 11、（2017 年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务
5、资源是有限的 B.客户都是理性的 C.客户对理财师都是信任的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】A 12、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】D 13、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】A 14、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A
6、.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 15、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险 B.人身保险 C.失业保险 D.财务保险【答案】C 16、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密【答案】D 17、（2018 年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值 B.财务安全 C.
7、财富保障 D.财务自由【答案】D 18、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15 B.20 C.25 D.30【答案】A 19、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.一般面向合格投资者发行 C.给客户的收益相对确定 D.业务种类多【答案】C 20、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高 B.风险较低、收益较高 C.风险较高、收益较高 D.风险较高、收益
8、不高【答案】A 21、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 22、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】D 23、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】D 24、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵
9、活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B 25、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D 26、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】B 27、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.10000
10、0 B.50000 C.10000 D.1000【答案】A 28、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】B 29、（2019 年真题）某投资产品年化收益率为 10%，张先生今年投入 50000 元，5 年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45【答案】A 30、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】C 3
11、1、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失 B.确定 4000 元收入 C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元 D.确定的 10000 元损失【答案】B 32、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划 B.退休规划 C.健身规划 D.教育投资规划【答案】C 33、（2021 年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，
12、普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 34、（2018 年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】B 35、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 36、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11 B.10 C.5 D.10.25【答案】D 37、（2018 年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户
13、等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问 B.财富管理 C.私人银行 D.理财业务【答案】C 38、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D 39、（2019 年真题）A 公司发行一款公司债券，发行价格为 100 元，到期一次性还本，票面利率为年化 7%，该债券上市一段时间后，投资者按照 98 元净价买入该债券，则正常情况下，该
14、投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B 40、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】C 41、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 42、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.
15、李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A 43、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】C 44、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 45、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。
16、A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C 46、（2017 年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户 B.调查问卷 C.走访 D.电话调查【答案】A 47、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D 48、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 49、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】D 50、国华集团
