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1、题库测试题库测试 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值 B.公允价值 C.名义价值 D.市值重估【答案】C 2、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务 B.信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】D 3、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.
2、75，25 B.75，15 C.50，15 D.50，25【答案】A 4、2008 年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定 B.自然灾害 C.业务外包 D.恐怖威胁【答案】B 5、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的 1。A.专项准备 B.一般准备 C.特种准备 D.坏账准备【答案】B 6、假设某银行的总资产为 2000 亿元，核心存款为 300 亿元，应收存款为 12 亿元，现金头寸 8 亿元，总负债 600 亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01 B.0.05 C.0.02 D.0.03 E
3、.0.04【答案】A 7、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别 B.外部审计 C.战略风险评估 D.监测和报告【答案】B 8、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B 9、市场风险不包括（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.贷款违约风险【答案】D 10、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向 B.重组流程每个阶段的
4、评估目标 C.重组的财务约束 D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】D 11、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口 B.现金缺口 C.融资缺口 D.信贷缺口【答案】C 12、房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明 B.抵押权登记证书 C.土地使用权权属证明 D.订立抵押合同【答案】D 13、某公司 2000 年销售收入为 20 亿元人民币，销售净利率为 15%，2000 年初所有者权益 为 28 亿元人民币，2000 年末所有者权益为 36 亿元人民币，则该企业 2000 年净资产收益率为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%
5、【答案】A 14、某公司 2014 年销售收入为 l 亿元，销售成本为 8000 万元。2014 年期初存货为 450 万元，2014 年期末存货为 550 万元，则该公司 2014 年存货周转天数为()天。A.13 B.15 C.19.8 D.22.5【答案】D 15、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc 模型 B.KMV 的 CreditMonitor 模型 C.KPMG 风险中性定价模型 D.风因果分析模型【答案】D 16、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、
6、二类银行主要实行强制性的监管干预措施 B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法 C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】A 17、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免 B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的 D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】A
7、 18、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B.累计总敞口头寸法比较激进 C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差 D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B 19、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管 B.资本监管 C.风险识别 D.风险计量【答案】B 20、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。A.累计总敞口头寸法 B.净总敞口头寸法 C.短边法 D.盯市【答案】A 21、（2018 年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发
8、展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理 B.全面风险管理 C.资产风险管理 D.负债风险管理【答案】B 22、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致 B.轴心转动不一致 C.连轴器不同心 D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】A 23、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险 B.分析风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】C 24、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】D 25、某银行流动性资产余额为
9、 5000 万元，流动性负债余额为 12000 万元，则流动性比例为（）。A.33.78 B.32 C.39.7 D.41.67【答案】D 26、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率 B.违约概率 C.不良率 D.违约率【答案】B 27、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算 B.前台风险管理、中台结算、后台交易 C.前台结算、中台交易、后台风险管理 D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D 28、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。A.500 B.450 C.400 D.350【答案
10、】B 29、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大 B.越小 C.为零 D.无法判断【答案】A 30、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求 p 系数为（）。A.18 B.12 C.15 D.10【答案】A 31、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品 B.矿产品 C.白银 D.黄金【答案】D 32、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务 B.柜台业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】B 33、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未
11、分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.实体资本【答案】A 34、（2022 年 7 月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】C 35、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。A.建设单位 B.设计单位 C.监理单位 D.施工单位【答案】B 36、（2018 年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代
12、银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理 B.全面风险管理 C.资产风险管理 D.负债风险管理【答案】B 37、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的 B.短期性的 C.临时性的 D.永久性的【答案】A 38、某商业银行年初贷款损失准备余额 10 亿元,上半年因核销等因素使用拨备5 亿元,补提 7 亿元。如果 6 月未根据账面计算应提货款损失准备 10 亿元,则 6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B 39、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日 B.月
13、 C.半年 D.年【答案】A 40、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏 B.失职违约 C.核心雇员流失 D.违反用工法【答案】A 41、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地 B.须属固定住所 C.须经法律确认 D.房屋产权证书【答案】D 42、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制 B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系 C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股
14、东利益最大化 D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】A 43、风险监管最为核心的步骤是()。A.了解机构 B.风险评估 C.规划监管行动 D.监管措施【答案】B 44、经济资本主要是用于规避银行的（）。A.预期损失 B.消耗性损失 C.灾难性损失 D.非预期损失【答案】D 45、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。A.替代性 B.交易性 C.灵活性 D.债务的易变性【答案】D 46、（2018 年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.系统缺陷 D.人员因素【答案】B 47、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。
15、A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险 C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】C 48、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 15 亿元，回收总成本为 065 亿元，违约风险暴露为 3 亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67 B.86.67 C.71.67 D.42.31【答案】C 49、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益 B.良好的道德规范和自身利益 C.良好的职业道德和公众利益 D.良好的道德规
16、范和所有者利益【答案】A 50、巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制 B.合规管理 C.有效隔离 D.单独管理【答案】A 51、A 企业 2010 年的销售收入 80 亿元，销售净利率为 15，2010 年年初所有者权益为 110 亿元，2010 年年末所有者权益为 130 亿元，则该企业 2010 年净资产收益率为（）。A.15 B.12 C.11 D.10【答案】D 52、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估 B.控制测试 C.资本规划 D.实质性风险评估【答案】D 53、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人 B.债务人是一个或几个自然人 C.笔数多，单笔金额小 D.按照组合方式进行管理【答案】A 54、（2018 年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标 B.财务指标和财务指标 C.基本面指标和基本面指标 D.财务指标和基本面指标【答案】D 55、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制
