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1、试卷检测试卷检测 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库含完整答案通关提分题库含完整答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2018 年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】D 2、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524 B.3544 C.4554 D.5560【答案】C 3、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用 B.采取抽奖、回
2、扣方式销售基金 C.预测基金投资业绩 D.以低于成本的费用销售基金【答案】A 4、（2021 年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值 5 万美元的换汇额度限制【答案】A 5、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】A 6、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所
3、有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 7、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务 B.财富管理业务；理财业务 C.理财业务；财富管理业务 D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A 8、（2020 年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款 100 万元，期限 1 年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次 B.年利率 14.3%，每月计息一次 C.年利率 14.7%
4、，每季度计息一次 D.年利率 15%，每年计息一次【答案】D 9、如果从第 1 年开始到第 10 年结束,未来每年年末获得 10000 元,如果年收益率为 8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866 B.144866 C.67101 D.61101【答案】C 10、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】B 11、客户用 10 万元进行投资，年利率为 12%，每季度计息一次，2 年后的终值为（）万元。A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7【答案】C 12、()的核心是建立应急
5、基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划 B.保险规划 C.投资规划 D.现金规划【答案】D 13、张女士每年年初在银行存入 10000 元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为 7%，则 5 年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510 B.61535.7 C.71530 D.67510【答案】B 14、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B 15、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后
6、需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 16、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 17、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其
7、价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A 18、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 19、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 20、（2017 年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】A 21、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员 B.施工管
8、理人员 C.技术负责人 D.项目负责人【答案】B 22、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A 23、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】D 24、（2018 年真题）原兑换未用
9、完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24 个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500 美元（含）；500 美元（含）B.500 美元（含）；1000 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】B 25、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】D 26、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由
10、于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故 B.质量事故 C.技术事故 D.环境事故【答案】D 27、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 28、（2018 年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A.物业经营 B.租赁、经营 C.租售 D.管理、处分和收益【答案】D 29、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收
11、益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划【答案】B 30、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C 31、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大
12、投资理财对象【答案】D 32、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价 B.已如价 C.测算价 D.未知价【答案】D 33、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】B 34、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 35、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩
13、的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间【答案】A 36、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向【答案】B 37、（2018 年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】
14、B 38、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600 B.44866 C.73600 D.144866【答案】C 39、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】D 40、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】B 41、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全
15、靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 42、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B 43、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 44、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现
16、金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 45、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期 B.高峰期 C.稳定期 D.维持期【答案】D 46、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】B 47、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】C 48、（2017 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5 B.8 C.10 D.15【答案】A 49、投资者买卖港股通的日常交易时间 9 点到 9 点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30 B.9：3011：30，13：0016：00 C.9：3012：00，13：0016：00 D.9：3012
