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1、备考检测备考检测 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管年初级银行从业资格之初级风险管理理高分通关题库考前复习含答案高分通关题库考前复习含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、预算成本是（）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值 B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】A 2、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失 B.等于预期损
2、失率与资产风险敞口的乘积 C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.是信用风险损失分布的方差【答案】D 3、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于 3%，高 1 B.低于 4%，高 1 C.高于 3%，低 0.5 D.高于 4%，低 0.5【答案】B 4、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用 B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护
3、正常的土地市场秩序 C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据 D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】D 5、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁 B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断 C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件 D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】B 6、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件
4、归于（）类别。A.内部流程 B.外部事件 C.人员因素 D.系统缺陷【答案】B 7、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.实现路径决定战略目标 C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】B 8、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标 RAROC 是（）。A.风险资本回报率 B.风险资产回报率 C.风险调整资产回报率 D.风险调整资产收益率【答案】D
5、9、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】B 10、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认 B.降低风险 C.技术支持 D.模型创新【答案】B 11、（2018 年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限 B.风险限额是风险偏好传导的重要手段 C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度 D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】D 12、“业务规模小、
6、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。A.差异性 B.复杂性 C.转化性 D.具体性【答案】A 13、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D.违反就业、健康或安
7、全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B 14、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险 B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证 C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能 D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】D 15、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的
8、，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。A.卖出期限较短的债券 B.买入期限较长的债券 C.买入期限较短的债券 D.卖出期限较长的债券【答案】B 16、（2018 年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性 B.各家银行所采用的验证方法应当统一 C.验证主要由监管当局负责 D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】D 17、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.环境风险
9、【答案】B 18、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险 B.技术风险 C.品牌风险 D.客户风险【答案】B 19、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本【答案】A 20、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。A.发生频率和发生概率 B.发生频率和影响程度 C.发生概率和影响程度 D.发生概率和损失金额【答案】B 21、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。A
10、.高层人事安排 B.资本来源 C.子公司的经营情况 D.集团内关联交易【答案】D 22、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】D 23、记录正确是指（）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程 B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久 C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能
11、用规范标准规定的语言来替代 D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】C 24、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析 B.情景分析 C.敏感性分析 D.风险价值【答案】D 25、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权 B.欧式期权 C.平价期权 D.价内期权【答案】B 26、下列债券的久期最长的是()。A.一张 10 年期、零息票债券 B.一张 10 年期、利率为 5的息票债券 C.一
12、张 8 年期、零息票债券 D.一张 8 年期、利率为 5的息票债券【答案】A 27、（2018 年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿【答案】B 28、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资 B.风险与收益相匹配 C.没有风险就没有收益 D.零风险【答案】C 29、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字
13、 A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】D 30、（2018 年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B 31、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】C 32、（2018 年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100
14、B.核心负债比例=核心负债总负债100 C.存贷款比例不得超过 75 D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】D 33、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值 B.市场价值和公允价值 C.名义价值和市场价值 D.内在价值和名义价值【答案】B 34、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25 B.35 C.45 D.15【答案】B 35、（）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】B 36、对
15、冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换 B.期权 C.期货 D.远期【答案】C 37、下列不属于战略风险流程的是（）。A.战略风险评估 B.外部审计 C.内部审计 D.监测和报告【答案】B 38、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用 B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于 4%C.未分配利润属于核心资本 D.少数股权属于附属资本【答案】D 39、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器 B.服务器浏览器 C.浏
16、览器客户端 D.服务器客户端【答案】A 40、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作 C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D 41、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险 B.提供化解不良贷款的新思路 C.有助于缓解中小企业融资难问题 D.减弱资本的流动性【答案】D 42、操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布 B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况 D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】B 43、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建
