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1、模拟测试模拟测试 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷提升训练试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】B 2、（2018 年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的
2、人【答案】B 3、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】C 4、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】C 5、（2017 年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露 B.未按规定进行客户评估 C.提供虚假的成本收益分析报告 D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D 6、投保人对（）应当具有法律上承认的
3、利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 7、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A.生命周期理论 B.投资组合理论 C.货币的时间价值理论 D.风险偏好理论【答案】A 8、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托 B.委托 C.代理 D.授权【答案】A 9、（2017 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款【答案】C 10、（2017 年
4、真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户 B.规划合理的产品 C.了解市场的需求 D.制订合理的综合理财方案【答案】A 11、（2018 年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.商业银行法 B.证券法 C.保险法 D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】D 12、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】D 13、（2018 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A.内部报酬率 B.净现值率 C
5、.内部回报率 D.内部收益率【答案】B 14、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 15、（2017 年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】A 16、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 17、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考
6、试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】B 18、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D 19、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 20、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由
7、 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值【答案】B 21、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 22、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】B 23、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】B 24、个人以外汇账户内资
8、金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000 B.2000 C.50000 D.10000【答案】C 25、王女士现有资金 20 万元，现阶段通货膨胀率达 8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。A.7 B.8 C.9 D.10【答案】C 26、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3 B.4 C
9、.12 D.12.55【答案】D 27、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 28、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知 B.银行业监督管理法 C.商业银行法 D.民法总则【答案】B 29、（2017 年真题）小李投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（）年可以实现资
10、金翻一番的目标。A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10【答案】A 30、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】D 31、（2017 年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 32、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C 33、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划
11、 B.保证收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】C 34、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】D 35、违反中华人民共和国特种设备安全法规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。A.五万元以上三十万元以下 B.三万元以上五万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.三万元以上三十万元以下【答案】C 36、（2018 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。A.亲兄弟之间 B.合伙人之间 C.债权人对债务人（在债
12、权范围之内）D.夫妻之间【答案】A 37、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR 低于融资成本.则投资 B.IRR 大于融资成本.则投资 C.IRR0.则投资 D.IRR0.则投资【答案】B 38、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电 B.卤代烷 C.水型 D.二氧化碳【答案】A 39、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 40、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度
13、D.家庭储蓄额度【答案】A 41、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】C 42、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B 43、（2018 年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人 B.律师事务所 C.证券评级机构 D.会计师
14、事务所【答案】A 44、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 45、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】C 46、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票
15、予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】D 47、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构 B.项目经理部 C.专家组 D.安全生产委员会【答案】A 48、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C 49、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
16、 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】B 50、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】D 51、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】D 52、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 53、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】D 54、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强
