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1、题库过关题库过关 20232023 年理财规划师之三级理财规划师自我年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。A.五种遗嘱都需要见证人 B.具有完全民事行为能力 C.继承人、受遗赠人不能作为见证人 D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定【答案】A 2、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81 B.16975.25 C.479488.98 D.923796.60【答案】A 3、农民张某生前承包了 50 亩果园，其死后关于承包合同的继承
2、问题下列说法不正确的是()。A.承包权可以作为遗产继承 B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承 C.承包因张某的死亡而终止 D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】A 4、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()。A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度【答案】A 5、中央银行调整货币供给量的最简单的办法是()。A.法定存款准备金率 B.公开市场业务 C.调整再贴现率 D.调整利率【答案】A 6
3、、在中国境内有住所的个人，应就下列所得在我国缴纳个人所得税()。A.来源于中国境内的所得 B.来源于中国境外的所得 C.来源于中国境内、外的所得 D.不需要缴纳个人所得税【答案】C 7、下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。A.对金融资产流动性的要求 B.个人风险偏好程度 C.持有现金的机会成本 D.持有现金等价物的机会成本【答案】B 8、关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款 B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还
4、清日止为计息天数，日息为万分之五 D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D 9、根据国务院 2005 年颁布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，从 2006 年 1 月 1 日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。A.4%B.8%C.11%D.15%【答案】D 10、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合 B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托 C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价 D.股票当天的
5、交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A 11、持有现金及现金等价物意味着(）。A.流动性高，收益性高 B.流动性高，收益性低 C.流动性低，收益性低 D.流动性低，收益性高【答案】B 12、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股【答案】D 13、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。A.粮食白酒和黄酒 B.粮食白酒和啤酒 C.黄酒和薯类白酒 D.黄酒和啤酒【答案】D 14、为了保障老
6、有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。A.终身年金和定期年金 B.趸交年金和分期年金 C.按年给付年金和按季给付年金 D.即期年金和延期年金【答案】B 15、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续 B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效 C.未达到法定婚龄的婚姻无效 D.自始无效【答案】B 16、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A.6 倍以下；1520 B.6 倍以下；815 C.10 倍以下；1520 D.10 倍以下；
7、815【答案】B 17、税收法律关系的构成中最实质的是()。A.民事义务 B.权利主体 C.权利客体 D.税收法律关系的内容【答案】D 18、关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。A.根据保险价值确定 B.不能超过投保人保险标的的保险价值 C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制 D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等【答案】C 19、留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C 20、国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是()。A.必须是政府人员 B.必须是国企员
8、工 C.必须达到法定的退休年龄 D.必须无违法行为【答案】C 21、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金 D.企业年金【答案】B 22、下列对于申购和认购的理解正确的是()。A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为 B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为 C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题 D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择【答案】D 23、从国民经济统
9、计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理，这样使从生产角度统计的 GDP 和从支出角度统计的 GDP 相一致。A.存货投资 B.固定资产投资 C.消费支出 D.政府购买【答案】A 24、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况 B.融资方式 C.现金及现金等价物的流动性 D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B 25、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。A.给付的保险金累计不超过保险金额
10、为限 B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限 C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额 D.保险公司通常仅进行一次赔付【答案】A 26、金融时报股票价格指数的样本股数量为()。A.10 B.30 C.50 D.100【答案】B 27、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是()。A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额各个保险人独立限额责任之和）损失金额 B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额损失金额）各个保险人独立限额责任之和 C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额各个保险人保险金额之和）损失金额 D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额损失金额）各个保险人保险
11、金额之和【答案】A 28、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为()。A.民事信托和商事信托 B.资金信托和财产信托 C.合同信托和遗嘱信托 D.个人信托和法人信托【答案】C 29、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价 B.收盘价 C.最高价 D.最低价【答案】B 30、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。A.18 周岁的小王有遗嘱能力 B.15 周岁的小陈所立遗嘱部分有效 C.老周立下遗嘱
12、后患上老年痴呆，所立遗嘱有效 D.小李 10 岁时立下的遗嘱，等小李满 18 周岁时，该遗嘱仍无效【答案】B 31、托管费的来源是()。A.股息 B.利息 C.基金资产 D.投资者缴纳【答案】C 32、学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。A.3 B.5 C.6 D.9【答案】C 33、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超过()。A.125 万元 B.100 万元 C.150 万元 D.170 万元【答案】B 34、通货膨胀和失业在短期内呈
13、现_，而在长期中，通货膨胀对失业_。()A.交替关系；有影响 B.交替关系；没有影响 C.并存关系；有影响 D.并存关系；没有影响【答案】B 35、执行理财方案时，理财规划师应注意()。A.妥善保管理财计划的执行记录 B.理财方案的制定和执行最好一成不变 C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来【答案】A 36、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提 B.保险对风险管理也有着
14、实质的影响 C.风险与保险存在着互制互促的关系 D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D 37、()是分割共有财产的基本方法。A.实物分割 B.变价分割 C.互换补偿 D.作价补偿【答案】A 38、下列于被保人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是()。A.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的 B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可 C.从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费 D.即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效【答案】C 39、在新加坡上市、内地注册的外资股是
15、()。A.B 股 B.A 股 C.N 股 D.S 股【答案】D 40、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A.50 B.100 C.200 D.500【答案】A 41、保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。A.市场价值 B.单位成本 C.平均成本 D.重置成本【答案】D 42、陈先生与太太今年均 49 岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A.60;55;50 B.60;50;55 C.50;55;60 D.
16、60;55;55【答案】B 43、目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具是()。A.法定存款准备金率 B.公开市场业务 C.调整再贴现率 D.窗口指导【答案】B 44、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。A.变价分割 B.互换补偿 C.作价补偿 D.实物分割【答案】A 45、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。A.投资基金 B.教育储蓄 C.政府债券 D.教育信托【答案】D 46、下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。A.公积金贷款 B.商业贷款 C.国家贷款 D.组合贷款【答案】C 47、接上题，按照现行计发办法；缴费满 15 年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。A.1/120 B.1/130 C.1/150 D.1/200【答案】A 48、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。
