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1、考前必备考前必备 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2019 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D 2、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6
2、%C.4%D.5%【答案】C 3、关于实际利率，以下选项正确的是（）。A.实际利率=名义利率-浮动利率 B.实际利率=固定利率-浮动利率 C.实际利率=固定利率-通货膨胀率 D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】D 4、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5 B.2.5 C.3.5 D.4.5【答案】B 5、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险 B.经济风险 C.社会
3、风险 D.法律风险【答案】A 6、（2017 年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】B 7、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】B 8、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】D 9、（）是消费者权益保护工
4、作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会【答案】B 10、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流 B.缺乏盈利性，但具有未来现金流 C.不缺乏流动性，但具有未来现金流 D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】D 11、消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 10 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司 D 购买 3
5、 亿元货币基金 C.向客户 B 发放 20 万元装修贷款 D.向银行 E 同业拆入 10 亿元【答案】B 12、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5 B.10 C.50 D.150【答案】A 13、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 14、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用 B.案件 C.市场 D.流动性【答案】B 15、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责
6、人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 16、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益 B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务 C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险 D.从业人员不
7、得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C 17、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】B 18、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 19、自营贷款风险由()承担。A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人【答案】B 20、（20
8、19 年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 21、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 22、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】C 23、（2020 年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责
9、配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C 24、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】D 25、()是财务公司进行短期资金融通
10、、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】C 26、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】A 27、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 28、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 29、根据商业银行
11、内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 30、（2017 年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A
12、.临时检查 B.后续检查 C.全面检查 D.稽核调查【答案】A 31、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D 32、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产 B.提供综合金融服务 C.收购、管理和处置非金融不良资产 D.收购、管理和处置固有资产【答案】D 33、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业
13、银行产品开发方法的是（）。A.仿效法 B.交叉组合法 C.低成本法 D.创新法【答案】C 34、（2018 年真题）在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金 B.准货币 C.狭义货币 D.广义货币【答案】C 35、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责【答案】B 36、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 37、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票 B.商
14、业票据 C.银行汇票 D.大额可转让存单【答案】B 38、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 39、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】C 40、（2018 年真题）下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是（）。A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】D 41、基于现代信息
15、处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 42、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】A 43、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付【答案】C 44、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票
16、 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 45、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】B 46、2010 年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是()。A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.附属资本【答案】C 47、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】A 48、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 49、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式 B.加快了银行产品的分销速度 C.有利于银行拓展市场 D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D 50、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在
