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1、题库过关题库过关 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题押题练习试题 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382 B.14185 C.14320 D.15036【答案】B 2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划【答案】B 3、下列不属于债券型
2、理财产品的主要投资对象的是()。A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债【答案】D 4、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人 B.十周岁以下的未成年人 C.限制民事行为能力人的监护人 D.不能辨认自己行为的人【答案】C 5、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。A.2 个 B.3 个 C.4 个 D.5 个【答案】A 6、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益 B.债券利息的再投资收益 C.利息收益 D.资本利得【答案】A 7、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金 B.量入节出、存自备款 C.
3、求学深造、提高收入 D.收入增加、筹退休金【答案】C 8、基本养老金支付水平的影响因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B 9、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】B 10、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】C 11、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的
4、切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集 B.对客户家庭财务状况信息的整理 C.对客户家庭财务状况信息的分析 D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】D 12、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 13、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A.爬山发生意外 B.着凉 C.感冒 D.肺炎【答案】A
5、14、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60 B.70 C.80 D.90【答案】C 15、若投资组合的 系数为 125该投资组合的特雷诺指标为 5，如果投资组合的期望收益率为 15，则无风险收益率为()。A.7.25 B.8.75 C.9.25 D.10.25【答案】B 16、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】A 17、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票 B.企业债券，股票，国债 C.股票，国债，企业债
6、券 D.股票，企业债券，国债【答案】A 18、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 19、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合 T（）市场组合 M。A.不等于 B.小于 C.等于 D.大于【答案】C 20、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生
7、活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 11.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 6.5%；退休后投资的期望收益率为 4.5%。A.0.03 B.0.10 C.0.15 D.0.8【答案】B 21、出境定居人员的企业年金个人账户资金()。A.不能领取 B.可根据本人要求一次性支付给本人 C.不能领取，只能等退休后领取 D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】B 22、
8、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A 23、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.1071199 B.1124000 C.1263872 D.1186101【答案】A 24、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨
9、期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 25、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱 B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D 26、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱 B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C.
10、遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D 27、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位【答案】D 28、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】C 29、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30 B.35 C.50 D.40【答案】C 30、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为
11、10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.321714 B.320714 C.322714 D.323714【答案】B 31、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债 B.实物国债 C.记账式国债 D.电子式储蓄国债【答案】C 32、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
12、 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B 33、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所【答案】D 34、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效 B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产 C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿 D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】D
13、 35、下列不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】B 36、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】D 37、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理 B.客户信息的整理通
14、常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客 P 的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B 38、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险 B.结构性存款 C.基金 D.信托产品【答案】B 39、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用 CLR WORK 键即可清除储存单元中保存的所有数据 B.功能键 ICONV(2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换 C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号 D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定
15、为 1【答案】A 40、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理 B.接触管理 C.客户关系价值 D.CRM【答案】B 41、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车 B.摩托车 C.电车 D.自行车【答案】D 42、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。A.2 倍 B.3 倍 C.4 倍 D.5 倍【答案】A 43、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】C 44、张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，
16、二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.刘翠的遗产要按照法定继承分配 B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产 C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产 D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】A 45、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至 2010 年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比 10 年前提高了 3.43 岁。A.69.56 B.70.23 C.72.12 D.74.83【答案】D 46、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.今后每年的投资由 2 万元增加至 3 万元 B.增加目前的生息资产至 28 万元 C.提高资金的收益率至 5 D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】A 47、下列不属于
