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1、过关检测过关检测 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷律法规与综合能力自我检测试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相【答案】A 2、中央银行间接信用指导政策工具不包括()。A.金融检查 B.窗口指导 C.优惠利率 D.道义劝告【答案】C 3、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜
2、任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】D 4、银行本票提示付款期限为（）。A.10 天 B.1 个月 C.2 个月 D.3 个月【答案】C 5、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债【答案】D 6、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 7、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的 50 B.总行资本金总额的 60 C.总行资本金总额的 30 D.总行资本金总额的
3、 40【答案】B 8、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 9、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为 B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权 C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担 D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】C 10、中国人民银行
4、从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 11、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】A 12、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 13、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的
5、产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 14、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险 B.银行产品定价风险 C.银行资金价格风险 D.银行账户利率风险【答案】D 15、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.基金管理公司【答案】D 16、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法，错误的是（）。A.由股权投资基金管理人负责编制 B.4 分为年度、半年度财务会计报告 C.包括资产负
6、债表、利润表等会计报表 D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核【答案】D 17、2007 年 8 月 15 日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D 18、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A 19、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A 2
7、0、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 B.福费廷业务是一种即期票据贴现 C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B 21、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现 B.转贴现 C.再贴现 D.承兑【答案】C 22、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】C 23、()负责对内部控制体系
8、的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会 B.高级管理层 C.审计部门 D.监事会【答案】B 24、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管 B.券商资产管理计划资产托管 C.社保基金托管 D.股票资产托管【答案】D 25、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日【答案】A 26、下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能
9、力，也不具有民事行为能力【答案】B 27、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。A.可以办理结算业务 B.按有关规定开办各类代理业务 C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保 D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C 28、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】D 29、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型
10、的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】B 30、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理【答案】C 31、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】A 32、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.
11、监管规避【答案】B 33、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.债权【答案】D 34、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术【答案】B 35、2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013 年末的要求”的说法有误的是（）。A.储备资本要求为 0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 8.5%D.对国内非系
12、统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5.5%【答案】D 36、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A.物权保证 B.一般保证 C.连带责任保证 D.债权保证【答案】B 37、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门 B.合规总监 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 38、下列属于我国货币市场的是（）。A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场【答案】D 39、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理
13、 B.资金管理风险 C.银行账户利率风险管理 D.定价管理【答案】C 40、（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理【答案】B 41、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】C 42、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人 B.出票
14、人 C.承兑人 D.付款人【答案】A 43、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率【答案】C 44、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D 45、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。A.价格稳定，指零通货膨胀率 B.充分就业，指百分百就业 C.国际收支平衡，指国际收支差额为零 D.经济增长，指产出增长和居民收入增长【答案】D 46、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类 B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C.政治风险包括
15、政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面 D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】B 47、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.证券投资业务【答案】C 48、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标?【答案】A 49、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律 B.服务 C.监管 D.维权【答案】C 50、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务
16、提供虚假信息 B.提醒客户留意合约中的免责条款 C.根据客户需要推荐合适的产品 D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A 51、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.发票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 52、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标 B.存量指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】D 53、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.事业部制组织架构【答案】A 54、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】C 55、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于 4 倍 B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】B 56、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上以
