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1、考前必备考前必备 20222022 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷律法规与综合能力能力测试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数 B.三分之一；三分之二 C.半数；全体 D.半数；三分之二【答案】D 2、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司【答案】D 3、利率互换业务属于（）的金融工具创
2、新。A.股权创造型 B.信用创造型 C.流动性增强型 D.风险转移型【答案】D 4、（2022 年 7 月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会 B.中国银行保险监督管理委员会 C.中国反洗钱监测分析中心 D.商业银行【答案】C 5、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类 B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类 C.可转换债券兼具债券和股票的特性 D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A 6、下列不属于挪用资金
3、行为的是（）。A.超期未还型 B.营利活动型 C.非法活动型 D.合法活动型【答案】D 7、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况 B.客户子女的年龄 C.风险承受能力 D.客户近期是否有购房需求【答案】C 8、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险【答案】C 9、下列不属于商业银行资本的是（）。A.盈余公积 B.资本公积 C.贷款资金 D.未分配利润【答案】C 10、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()
4、承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证【答案】D 11、根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】B 12、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】D 13、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债
5、权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内 B.两年内 C.三个月内 D.一年内【答案】D 14、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务 C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A 15、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，背书应当连续 C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D 16、()是指
6、银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款 B.项目贷款 C.中长期贷款 D.贸易融资【答案】D 17、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包 B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方 C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构 D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A 18、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D
7、.只能是金融机构工作人员【答案】A 19、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立 B.出质 C.转让 D.登记【答案】D 20、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B 21、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，
8、其交易总是会降低银行的风险 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等 D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A 22、我国商业银行开展经营活动的主要目的是（）。A.获取利润 B.履行社会职责 C.执行国家政策 D.促进社会经济发展【答案】A 23、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年 D.1978 年【答案】B 24、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A.中国证券监督管理委员会 B.中国证券登记结算公司 C.中国证券业协会 D.中国证券经营机构【答案】C 25、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法
9、律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.道德风险【答案】C 26、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚 B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.剥夺政治权利【答案】D 27、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。【答案】D 28、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息
10、汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9 B.61 C.70 D.160【答案】B 29、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款【答案】C 30、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标 B.规模据标 C.效率指标 D.政策指标【答案】D 31、普通诉讼时效期间为（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 32、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.对会员单位
11、提供资金支持 B.全国性营利社会团体 C.具有金融监管权 D.最高权力机构是会员大会【答案】D 33、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心 C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】A 34、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限 B.必须大于债权人的债权 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C 35、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1?500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元
12、人民币，则其资本充足率为(?)。A.10.0?B.8.0?C.7.8?D.8.7【答案】A 36、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】D 37、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 38、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A.十五 B.二十 C.三十 D.四十五【答案】C 39、商业银行针对消费
13、者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务?D.担保业务【答案】A 40、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权 B.自主选择权 C.安全权 D.知情权【答案】B 41、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策 B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.利率限制【答案】D 42、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和
14、向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 43、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。A.公定利率 B.官定利率 C.基准利率 D.市场利率【答案】D 44、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款【答案】C 45、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司的规模比商业银行小?B.金融公司不提供存款业务 C.金融公司不提供商业贷款?D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】B 46、目前，我国商业银行资
15、产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场 B.商业银行柜台市场 C.上海证券交易所 D.深圳证券交易所【答案】A 47、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制 B.夫妻个人财产制 C.法定夫妻财产制 D.约定夫妻财产制【答案】D 48、我国境内注册的公司在境外上市的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京【答案】C 49、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实守信
16、的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 50、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B 51、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】A 52、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等 D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A 53、公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便 B.存款利率、品种不受限制，较
