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1、备考模拟备考模拟 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库精品含答案律法规与综合能力自测提分题库精品含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列不属于票据法中所指的票据是（）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票【答案】C 2、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行 B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C 3、票据最原始、最简单的作用是（）。A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.信用作用【答案】B 4、下列不属于商业银行市场风
2、险的是()。A.利率风险 B.股票价格风险 C.汇率风险 D.违约风险【答案】D 5、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3 B.6 C.9 D.12【答案】D 6、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为()。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 B.外汇储蓄存款和单位外汇存款 C.活期存款和定期存款 D.单位存款和个人存款【答案】A 7、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况 B.独立董事工作情况 C.年度
3、内召开股东大会情况 D.股东大会构成及其基本情况【答案】D 8、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12 B.14 C.23 D.34【答案】C 9、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005 年 1 月 B.2000 年 1 月 C.2003 年 10 月 D.2013 年 10 月【答案】D 10、下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.融资租赁 D.开立信贷证明【答案】C 11、承担我国规定的农业政策性金
4、融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国人民银行【答案】B 12、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D 13、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款 B.协定存款 C.活期存款 D.通知存款【答案】D 14、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是(
5、)。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 15、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.一般用于短期流动资金的弥补 D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【答案】D 16、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著
6、提高，吸引了更多客户 B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】D 17、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A.市场风险转移 B.市场风险对冲 C.市场风险规避 D.市场风险消除【答案】B 18、（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A
7、.预期损失 B.平均损失 C.非预期损失 D.极端损失【答案】D 19、中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.农村信用合作社【答案】C 20、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据【答案】A 21、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种 B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务 D.现代
8、债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】C 22、我国监管信托业务的金融机构是（）。A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行保险监督管理委员会【答案】D 23、货币的本质决定了货币()。A.是固定充当一般等价物的特殊商品 B.具有价值和使用价值的普通商品 C.是固定充当一般等价物的普通商品 D.具有使用价值的普通商品【答案】A 24、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行 D.对于同一存款种类，各家
9、银行之间会出现计息方式的差异【答案】B 25、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C 26、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.东方资产管理公司 D.华融资产管理公司【答案】A 27、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同【答案】A 28、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产 B.利润 C.负债 D.所有者权益【答案】B 29、根据中华
10、人民共和国物权法的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备 B.建筑物和其他土地附着物 C.宅基地、自留地 D.交通运输工具【答案】C 30、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 31、下列不属于融资类保函的是（）。A.有价证券保付保函 B.借款保函 C.经营租赁保函 D.延期付款保函【答案】C 32、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方
11、式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C 33、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/4 B.1/3 C.1/2 D.2/3【答案】D 34、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院【答案】B 35、支付结算业务的方式不包括（）。A.现金支付 B.信用卡 C.汇款 D.托收【答案】A 36、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易 B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的
12、结汇、售汇需求 C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机【答案】A 37、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处罚幅度不同 B.犯罪主体不同 C.犯罪对象不同 D.犯罪目的不同【答案】D 38、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（）A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金 B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平 C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况 D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平【答案】A 39、
13、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本 B.一般准备 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】A 40、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006【答案】D 41、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要 B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换 C.信用风险较低 D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B 42、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收 C.跟单托收附有金融
14、单据和发票等商业单据 D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】D 43、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 44、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 45、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资
15、【答案】D 46、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.5 年 B.6 个月 C.1 个月 D.2 年【答案】D 47、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失该风险属于（）。A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】C 48、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）A.技术进步 B.环境变化 C.经济全球化 D.政府政策【答案】B 49、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于 4 倍 B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】B 50、下列不属于支付结算业务的是
16、（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管【答案】D 51、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 52、下列对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 53、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析 B.敏感性分析 C.压力测试 D.最小二乘法【答案】D 54、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()A.应当取得保证人书面同意 B.无需取得保证人同意 C.取得保证人口头同意即可 D.通知保证人即可【答案】A 55、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇 B.建议客户购买理财产品降低风险 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D 56、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（）A.组识结构 B.员工
