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1、试卷检测试卷检测 20232023 年理财规划师之二级理财规划师题库年理财规划师之二级理财规划师题库含精品含答案含精品含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、()是按全额累进税率计算的税额减去按超额累进税率计算的税额之间的差额。A.税收附加 B.加成征税 C.速算扣除数 D.增值税【答案】C 2、甲订立遗嘱将自己的 5 万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的()。A.占有权 B.使用权 C.用益权 D.处分权【答案】D 3、基于不同的分类标准，国际资本流动可以有不同的分类，按照投资方式对国际资本流动进行分类，国际资本流动不包括()。A.直接投资 B.间接投资 C.官方投资 D.银行
2、信贷【答案】C 4、以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为()A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.S 股【答案】A 5、行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为()。A.幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业 B.增长型行业、周期型行业、防守型行业 C.衰退型行业、成长型行业、初创型行业 D.周期型行业、增长型行业、衰退型行业【答案】B 6、若欧阳先生突然有一笔末预期到的支出，而现有资产流动性不强，则以下解决方法中()。最不可行。A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B.采用信用卡透支的
3、方式；解决一部分需要 C.将股票质押到典当行贷款 D.利用保单质押融资【答案】A 7、假设某培训班上的学员甲和乙由于时间关系约好轮流去上课，则把看到甲去上课的事件设为 A，把看到乙去上课的事件设为 B，于是事件 A 与事件 B 互为()。A.非相关事件 B.互不相容事件 C.独立事件 D.相关事件【答案】B 8、以下对于客户实现理财目标的建议中，()正确。A.欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率 B.对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响 C.如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间 D.如果客户的负担能力无法达成原有的
4、退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率【答案】B 9、张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为 8%，为了保证以后每年末可以从账户中支取 5 万元，连续支取 10 年，则现在至少投入()元。A.335504.07 B.380757.28 C.500000.00 D.578923.15【答案】A 10、在国际收支中，()反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。A.资本项目 B.金融项目 C.贸易项目 D.经常项目【答案】B 11、如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当()A
5、.超出客户的授权随意处置客户的财产 B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分 D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分【答案】A 12、某理财规划师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，消费支出规划的主要内容不包括()。A.购房规划 B.购车规划 C.日常消费规划 D.个人信贷消费规划【答案】C 13、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生
6、拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。根据案例回答 4857 题。A.1355036 B.1146992 C.121581.2 D.1046992【答案】B 14、()是指销售收入与平均资产总额的比率，反映资产总额的周转速度。A.固定资产周转率 B.存货周转率 C.总资产周转率 D.应收账款周转率【答案】C 15、已知名义利率为 6.5%，通货膨胀率为 4%，则根据费雪方程式计算的实际利率为()。A.1.2%B.2.4%C.2.5%D.3%【答
7、案】B 16、婚姻家庭信托产品包括多种样式，下列选项中不属于家庭信托产品的种类的是()。A.离婚扶养信托 B.可撤销人生保全信托 C.风险隔离信托 D.子女教育信托【答案】B 17、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。A.签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本 B.将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做详细解释 C.审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力 D.如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字【答案】D 18、目前我国税制中的财产税类主要是()。A.车船税 B.继承税 C.遗产税 D.房产税【
8、答案】D 19、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式 1，下列选项不属于这三种贷款形式的是()。A.留学贷款 B.学校学生贷款 C.国家助学贷款 D.一般性商业助学贷款【答案】A 20、一张 10 年期的每年付息债券，面值 1000 元，票面利率 10%，投资者预期收益率为 18%，则该债券为()。A.溢价发行 B.价发行 C.折价发行 D.无法确定【答案】C 21、刘先生为某公司的业务代表，2015 年 12 月公司根据业绩提成发给刘先生全年一次性奖金 8 万元，刘先生 12 月的工资为 4500 元，则刘先生 8 万元的年终奖金应缴纳的个人所得税为()元。A.15445 B.29625 C
9、.9625 D.9265【答案】A 22、为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中()认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。A.资本资产定价模型 B.套利定价理论 C.多因素模型 D.特征线模型【答案】B 23、在收益率一标准差构成的坐标中，夏普指数就是()。A.连接证券组合与无风险资产的直线的斜率 B.连接证券组合与无风险证券的直线的斜率 C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价 D.连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率【答案】A 24、游资(HotMoney)应计入()项目。A.长期资本 B.短期资本 C.经常项目 D.资本项目
10、【答案】B 25、中央银行外汇管理的主要目标是()。A.通货膨胀 B.充分就业 C.经济增长 D.国际收支平衡【答案】D 26、已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10%，债券型基金的平均收益率为 5%，投资者王先生的期望收益率为 8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。A.40%B.50%C.55%D.60%【答案】D 27、下列不属于非银行金融机构的是()。A.交通银行 B.典当行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】A 28、股票作为一种金融工具，体现了货币的()功能。A.交换媒介 B.价值尺度 C.储藏手段 D.延期支付的标准【答案】D 29、某服装厂与某
11、纺织厂签订了一份购销合同，约定纺织厂向服装厂供给纯毛衣料 100 万米，按纺织厂提供的样品交货。纺织厂交货经服装厂验收后，服装厂即将衣料加工成衣服销售。后购买衣服的消费者反映衣料的质量有问题。经过检验，纺织厂提供的样品是含有 80%涤纶的衣料，纺织厂亦是按照该样品向服装厂交货。本案为()。A.重大误解 B.民事欺诈 C.违约行为 D.侵权行为【答案】A 30、下列客户收入中波动性最大的是()。A.工资收入 B.养老金 C.年金收入 D.投资收入【答案】D 31、以下属于客户非财务信息的是 A.社会保障情况 B.风险管理信息 C.投资偏好 D.工资、薪金【答案】C 32、理财规划师在分析客户需求
12、时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。A.客户的婚姻状况 B.客户的风险管理信息 C.客户的家庭成员 D.进行教育规划时客户对子女的期望【答案】B 33、以下属于反映企业盈利能力的财务指标有()。A.存货周转率 B.资产负债率 C.权益净利率 D.市盈率【答案】C 34、一个征税对象同时适用几个等级税率形式的是()。A.定额税率 B.比例税率 C.超额累进税率 D.全额累进税率【答案】C 35、如果债券的修正久期为 8，当到期收益上升 20 个基点时，债券的价格将()。A.下降 16%B.上升 1.6%C.下降 1.6%D.上升 16%【答案】C 36、甲是一家公司老板，妻子
13、是一名教师，甲夫妇有一个 5 岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是()。A.女儿 B.妻子 C.哥哥 D.母亲【答案】C 37、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是()。A.转贴现 B.转抵押 C.再贴现 D.再贷款【答案】C 38、经过长期的观察发现当 A 股票价格上升时，B 股票价格则下跌；当 A 股票价格下跌时，B 股票价格则上涨。那么 A 股票与 B 股票价格的协方差()。A.为正 B.为负 C.为零 D.无法确定【答案】B 39、我们通常把()叫做货
14、币的对外价值。A.利率 B.货币增长速度 C.汇率 D.货币升值【答案】C 40、理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普指数 B.詹森指数 C.特雷纳指数 D.晨星指数【答案】A 41、列关于责任保险的说法正确的是()。A.属于狭义的财产保险范畴 B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的 C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的 D.责任保险巾的责任指侵权责任【答案】C 42、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的()的持续、普遍、明显的
15、上涨。A.一般价格水平 B.所有商品价格水平 C.某种商品价格水平 D.个别价格水平【答案】A 43、目前多数国家和组织以()投入占行业销售收入的比重来划分或定义技术产业群。A.R&D B.广告 C.人力资源 D.市场营销【答案】A 44、已知名义利率为 6.5%，通货膨胀率为 4%，则根据费雪方程式计算的实际利率为()。A.1.2%B.2.4%C.2.5%D.3%【答案】B 45、对于超额累进税率，下列说法不正确的是()。A.按照计税依据的不同部分分别累进征税 B.计算方法简单、易算 C.现行的个人所得税采用超额累进税率 D.税收负担较为合理【答案】B 46、标准差和 系数都是用来衡量风险的
16、，它们的区别是()。A.系数只衡量系统风险，而标准差衡量整体风险 B.系数只衡量非系统风险，而标准差衡量整体风险 C.系数既衡量系统风险，又衡量非系统风险，而标准差只衡量系统风险 D.系数衡量整体风险，而标准差只衡量非系统风险【答案】A 47、某投资者购买了 A 公司发行的面值为 1000 元的 6 年期债券，票面利率为9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为 9%，一年以后该投资者欲出售 A 债券，此时该债券的到期收益率降为 7%，则可知该投资者的持有期收益率应为()。A.8.2%B.17.2%C.18.6%D.19.5%【答案】B 48、理财规划师为王总设计了风险节税方案，解释说风险节税主要是考虑了节税的()，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。A.风险价值 B.收益性 C.成本性 D.无风险收益【答案】A 49、某投资者投资 10000 元于一项期限为 3 年、年息 8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为()元。A.12597.12 B.12400 C.10800 D.13310【答案】A 50、吴先生将闲置的一套机器设备出租，在出租财产过程中缴纳税金 50
