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1、模拟测试模拟测试 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位【答案】D 2、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标 B.估算教育费用 C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况 D.对各种教育规划工具进行分析【答案】C 3、下列国内机构中，无法
2、提供理财服务的是（）。A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所【答案】D 4、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】D 5、老王今年 52 岁，某公司中层管理人员，月税后收入 8000 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入 3000 元，他们目前居住的两居室市价为 90 万元。老王目前有 60 万元的储
3、蓄，他预算 60 岁退休后每月生活费 5000 元，假设老王预期寿命为 85 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为 5，退休后全部转化为存款，年收益率为 3。A.613781 B.676987 C.611145 D.674351【答案】C 6、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离 B.前、中、后台分离 C.前、后台分离 D.前、中台分离【答案】B 7、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）
4、的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托 B.信托 C.受托 D.授信【答案】B 8、马先生今年 40 岁，打算 60 岁退休，预计他可以活到 85 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 15 万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金（40 岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。A.24 B.25 C.20 D.27【答案】B 9、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并
5、可根据实际情况进一步细分。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 10、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基
6、金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.110000 B.100000 C.135291 D.139271【答案】B 11、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王可以通过转继承获得李某的遗产 B.李某的遗产要按照法定继承分配 C.本案例涉及到遗赠抚养关系 D.小王可以通过
7、代位继承获得李某的遗产【答案】B 12、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所 B.投资顾问资询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】D 13、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体 B.死亡 C.寿命 D.寿命或身体【答案】C 14、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】D 15、个
8、人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性 B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性【答案】A 16、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】A 17、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息 D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D 18、下列关于看
9、涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 19、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价 1075 元，时间为 13：40；乙的买人价 1040 元，时间为 13：25；丙的买入价 1070 元，时间为 13：25；丁的买人价 1075 元，时间为 13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A
10、.丁甲丙乙 B.丙乙丁甲 C.丁丙乙甲 D.丙丁乙甲【答案】A 20、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型 B.资本资产定价模型 C.套利模型 D.因素模型【答案】B 21、下列选项中，不属于保险的功能的是()。A.资金融通 B.损失补偿 C.精神补偿 D.社会管理【答案】C 22、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】B 23、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市
11、场【答案】A 24、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。A.城镇人口平均预期寿命 B.社会平均工资 C.利息 D.本人退休年龄【答案】B 25、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员 B.专业分包单位现场管理人员 C.施工劳务单位现场管理人员 D.工地警卫、勤杂人员【答案】D 26、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性【答案】D 27、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股
12、票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】D 28、李先生家庭收入支出情况如表 83 所示。A.24.52；弱 B.22.43；弱 C.32.29；强 D.25.43；强【答案】C 29、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关 B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】A 30、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩
13、子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400 B.54750 C.51100 D.50000【答案】B 31、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因
14、素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093【答案】B 32、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3000;3000 B.3000;5000 C.6000;5000 D.5000;300【答案】C 33、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】C 34、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医
15、疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。2015 年 10 月真题 A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大 B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小 C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小 D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】C 35、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型【答案】B 36、某女士持有一张面值为 1000 元的债券，价格为 1014 元，票面利率 6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.0
16、0%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D 37、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类【答案】B 38、劳务分包无需征得（）的同意。A.总承包人 B.承包人 C.发包人 D.分包人【答案】C 39、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得 B.年终奖 C.财产继承 D.特许权使用费所得【答案】C 40、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱 B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D 41、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金
