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1、备考测试备考测试 20232023 年理财规划师之三级理财规划师能力年理财规划师之三级理财规划师能力模拟测试试卷模拟测试试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。A.当事人订立合同的目的相同 B.合同履行条件及方式不同 C.保证保险合同根据被保证人的要求而订立 D.信用保险合同根据权利人的要求而订立【答案】B 2、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为 50000 元，申购费率为 1.5%，当日基金单位净值为 1.6 元，则价外法计算的申购份额为()份。A.30217.98 B.30265.13 C.
2、30781.25 D.30788.18【答案】D 3、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。A.伦敦金融时报股票价格指数 B.日经 225 平均股价指数 C.道琼斯股票指数 D.标准普尔股票价格指数【答案】C 4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息 B.客户家庭的日常支出、收入比 C.客户的家庭构成 D.客户结余比例【答案】C 5、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。A.贷款首期 B.记账期 C.还款期 D.结账期【答案】A 6、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助
3、学贷款 B.学生贷款 C.商业性助学贷款 D.教育贷款【答案】A 7、某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明()并不属于企业年金特征。A.非盈利性 B.政府鼓励 C.市场化运营 D.职工行为【答案】D 8、关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符合退休人员实际情况。如果按照决定实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取()年后就没有钱了。冈此，这种不够合理的办法应当改变。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】A 9、李某购买了一套 100 平米的房子，办理了产权过户手续，居住了三个月后，因工作
4、调动到国外，将房子出租给张某，李某的一系列行为涉及到的权利不包括()。A.财产的占有权 B.财产的收益权 C.财产的处分权 D.财产的使用权【答案】C 10、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的 B.社会保险是个人自愿选择参加的 C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】B 11、国务院 1997 年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国
5、社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是()。A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式 B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取 C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承 D.个人账户的存储额不计息【答案】D 12、小王购买了 1 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。A.1 年以内的大额存单 B.期限在 1 年以内韵债券回购 C.可转换债券 D.剩余期限在 397 天以内的债券【答案】C 13、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体
6、可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本 B.税收成本；时间成本 C.机会成本；时间成本 D.时间成本；机会成本【答案】A 14、()不属于共同拥有。A.婚后出版，离婚后获得的出版费 B.家族共有企业 C.尚未分割的遗产 D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】C 15、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份 1 年期的房屋保险，4 个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根
7、据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则 B.近因原则 C.可保利益原则 D.最大诚信原则【答案】C 16、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A.50 B.100 C.200 D.500【答案】A 17、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。A.资产流动性高 B.变现性高 C.投资收益免税 D.可对抗通货膨胀【答案】D 18、下列关于可负担首付款公式，正确的是()。A.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值年收入中可负担首付比例的下限 B.可负担首付款=净资产的现
8、值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限 C.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的下限 D.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限【答案】D 19、小郑买房时从银行贷款 40 万元，20 年付，年贷款利率为 6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8 B.12358.2 C.51312.1 D.23709.5【答案】D 20、下列选项中属于客户经常性收
9、入的有()。A.路上捡到 10 万元人民币 B.从去世的父亲那里继承了 5 万元遗产 C.每月 5000 元的工资 D.结婚摆酒席收了 2 万元的红包【答案】C 21、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款 1 万元 B.现金 1000 元 C.银行理财产品 5 万元 D.货币市场基金 7000 元【答案】C 22、某投资者目前持有的金融资产市值共计 70 万元，其中债券价值 30 万元，年化收益率为 6%；股票投资价值 40 万元，年化收益率为 10%，则该投资者的复合收益率为()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%【答
10、案】B 23、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。A.名义汇率 B.实际汇率 C.浮动汇率 D.官方汇率【答案】B 24、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%【答案】C 25、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体 B.死亡 C.生命 D.生命或身体【
11、答案】C 26、以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限 B.以投保人的保险金额为限 C.以保险责任范围内的损失发生为前提 D.以保险标的物的价值为限【答案】B 27、某建筑公司在 2015 年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。A.责任风险 B.财产风险 C.投资风险 D.信用风险【答案】D 28、在宏观经济运行过程中，通货紧缩与通货膨胀一样不利于经济增长，下面关于通货紧缩的说法正确的是()。A.通货紧缩是指货币数量比商品劳务多，从而物价水平下跌 B.通货紧缩会增加经济社会的总需求 C.通货紧缩会造成经
12、济衰退和萧条 D.以上说法都正确【答案】C 29、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】C 30、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值 1000 元，票面利率 6.8%，每半年付息一次，期限 5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的 6.5%下调到年底的 5%。A.1012.63 B.1012.47 C.202526.00 D.202494.00【答案】B 31、某国某年的名义利率为 8.9%，而通货膨胀率达到 6.2%，那么实际利
13、率应为()。A.15.10%B.2.70%C.-2.70%D.6.50%【答案】B 32、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。A.财务安全 B.收益最大化 C.零风险 D.以小博大【答案】A 33、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险 B.信用风险 C.通货膨胀风险 D.汇率风险【答案】D 34、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A.国家教育助学贷款 B.商业助学贷款 C.特殊困难补助 D.国家奖学金【答案】C 35、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分红
14、收益缴纳的税率为()。A.10%B.15%C.20%D.免税【答案】D 36、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A.教育储蓄 B.定息债券 C.子女教育信托 D.投资基金【答案】C 37、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，信托资金可以提供资金融通，这是信托的()特点。A.能提供多方面的服务 B.信托财产的独立性 C.信托方式的灵活性 D.信托的融通资金的功能【答案】D 38、王某在上大学时，其叔叔通过遗赠的方式为王某留下了一套别墅，毕业后王某在外地工作，考虑到要在外地安家，王某将该别墅以 200 万的价格卖给了李某夫妻，办理了房产过户手续。对于该别墅的所有
15、权的取得与丧失，下列说法错误的是()。A.王某对该别墅的所有权取得是原始取得 B.王某对该别墅的所有权的丧失是相对丧失 C.李某夫妻对该别墅的所有权取得是继受取得 D.王某对该别墅所有权的丧失是因一些行为而丧失【答案】A 39、诉讼离婚中对女方有特殊的保护，在一定期间限制男方的离婚请求，下列不属于该情形的是()。A.女方分娩不到一年 B.女方怀孕 C.女方生病住院 D.女方实施终止妊娠手术后六个月内【答案】C 40、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金 B.没有规定的投资组合和投资限制 C.投资操作与财产保管相互分离 D.基金资产按照规定的投资方向进行投
16、资【答案】B 41、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.属于狭义的财产保险范畴 B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的 C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的 D.责任保险中的责任指侵权责任【答案】C 42、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。A.九天年化收益率 B.每万份基金单位收益 C.当期收益率 D.持有期收益率【答案】B 43、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】B 44、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系 B.养父母子女关系 C.婚生父母子女关系 D.非婚生父母子女关系【答案】B 45、假设美国纽约的存款利率为 6%，中国的存款利率为 4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得 2%的利息收入，这种交易方式叫做()。A.远期交易 B.择期交易 C.掉期交易 D.套利交易【答案】D 46、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，
