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1、试卷检测试卷检测 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案基础试题库和答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用 B.采取抽奖、回扣方式销售基金 C.预测基金投资业绩 D.以低于成本的费用销售基金【答案】A 2、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】B 3、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开
2、发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 4、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3 年后领取更有利【答案】A 5、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的
3、（）。A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性【答案】D 6、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 7、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B 8、同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险分散 B.风
4、险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】B 9、（2021 年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C 10、（2020 年真题）某增长型永续年金第一年将分红 1.50 元，假设分红金额以每年 5%的速度增长下去，且年贴现率为 6%,那么该产品的现值为（）元。A.150 B.25 C.30 D.100【答案】A 11、下列（）不属于违约责任的承担形式。
5、A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】A 12、（2018 年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】D 13、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】B 14、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C
6、.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 15、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】C 16、（2018 年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金 B.实物黄金 C.房地产 D.银行定期存款【答案】C 17、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】B 18、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A
7、.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 19、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D 20、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】B 21、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保
8、管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】B 22、（2019 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到 50 万元方可有资格购买热销基金【答案】B 23、（2019 年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A.货币 B.债券 C.股票 D.房产【答案】D 24、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原
9、则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】B 25、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 26、关于理财规
10、划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C 27、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D 28、张先生投资 10000 元于一项期限为 2 年，年息 5%的债券（按
11、年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025 B.10800 C.21000 D.12500【答案】A 29、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312 B.159374 C.110000 D.185310【答案】A 30、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务
12、的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 31、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 32、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时
13、 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】C 33、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8 B.6.6 C.7.2 D.5【答案】C 34、张先生投资 10000 元于一项期限为 2 年，年息 5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025 B.10800 C.21000 D.12500【答案】A 35、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 36、张先生在未来 10 年内每年年
14、初获得 i000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49【答案】D 37、（2019 年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，下列说法错误的是（）。A.一般而言，有限合伙企业由 250 个合伙人设立 B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件 C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】D 38、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）
15、。A.13 B.12 C.23 D.14【答案】B 39、（2019 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 40、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B 41、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式
16、基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 42、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍【答案】B 43、（2017 年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】B 44、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 45、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.B 款更高 B.两者无法比较 C.A 款更高 D.A 款和 8 款相同【答案】C 46、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借
