考前必备2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库含完整答案

考前必备考前必备 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库含完整答案通关提分题库含完整答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.基本获利率【答案】B 2、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】D 3、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用 CLR WORK 键即可清除储存单元中保存的所有数据 B.功能键 ICONV(2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换 C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号 D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为 1【答案】A 4、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划【答案】C 5、消极遗产是指()。A.非法遗产 B.归属权不明的遗产 C.债权 D.死者生前所欠的个人债务【答案】D 6、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通【答案】A 7、甲股票基金风险溢价为 8%，标准差为 18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将 40000 元投资于甲股票基金，同时将另外 60000 元投资于短期国债。已知国债利率为 4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。A.12%和 18%B.7.2%和 7.2%C.12%和 7.2%D.7.2%和 18%【答案】B 8、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14 B.15 C.28 D.30【答案】A 9、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐 B.陈先生、唐小姐的父母 C.陈先生的父母 D.唐小姐、陈先生的父母【答案】B 10、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率 15，每年计息一次 B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次 C.丙：年利率 14.3，每月计息一次 D.丁：年利率 14，连续复利【答案】B 11、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 10，剩余期限为 6 年的债券，该投资者的当期收益率为()。A.9 B.10 C.11 D.17【答案】C 12、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A 13、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金 B.混合型基金 C.债券型基金 D.货币市场型基金【答案】D 14、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用 B.确定教育规划的目标 C.计算所需各项费用 D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A 15、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A 16、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划 B.职业教育规划；素质教育规划 C.基本教育规划；素质教育规划 D.义务教育规划；高等教育规划【答案】A 17、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.466095.71 B.524743.26 C.386968.45 D.396968.45【答案】A 18、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得 B.劳务报酬所得 C.稿酬所得 D.工资、薪金所得【答案】C 19、下列不属于长期教育规划工具的是()。A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金【答案】B 20、李风先生是一位 35 岁的国企中层领导，家庭年总收入在 25 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票 35 万元，股票型基金 15 万元，企业债券与国债 30 万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C 21、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】D 22、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47 B.6 C.100 D.136【答案】C 23、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件 B.任何一人死亡时，保险即终止 C.也称最后生存者寿险 D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】C 24、资产配置在配置策略上不包括（）。A.买入并持有策略 B.恒定混合策略 C.固定资产配置策略 D.投资组合保险策略【答案】C 25、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇【答案】B 26、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在 2013 年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承 B.只能继承继父的遗产 C.对生父、继父的遗产都无权继承 D.只能继承生父的遗产【答案】A 27、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场 B.金融互换涉及两个当事人 C.相互交换等值现金流 D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】B 28、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 29、下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】D 30、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭 B.韩女士是否希望她的儿子出国留学 C.韩女士的儿子有哪些爱好特长 D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】D 31、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】C 32、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场【答案】A 33、下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】B 34、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。A.正相关性 B.负相关性 C.不相关性 D.零相关性【答案】A 35、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱 B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标 C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额 D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A 36、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具 B.传统教育投资规划工具 C.特别投资规划工具 D.短期教育投资规划工具【答案】D 37、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A 38、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务【答案】D 39、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬 B.提供著作的版权而取得的报酬 C.将国外的作品翻译出版取得的报酬 D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】D 40、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询 D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D 41、家庭收支管理以()作为管理对象。A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】C 42、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品【答案】C 43、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证 B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模 C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠 D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】C 44、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定 B.流动资金不足 C.信用级别低 D.经营时间短【答案】C 45、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093【答案