备考检测2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟提升试卷A卷(含答案)

备考检测备考检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟提升试卷能力模拟提升试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、2015 年 11 月 30 日，人民币被正式纳入()货币篮子。A.特别提款权 B.世界银行 C.世贸组织 D.货币基金组织【答案】A 2、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B 3、我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性【答案】A 4、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险分担【答案】B 5、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。A.7 天：100 B.30 天；100 C.7 天：20 D.30 天；20【答案】A 6、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行 B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构 C.交易的一方可以是企业集团财务公司 D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C 7、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑 B.信用证 C.委托收款 D.托收承付【答案】A 8、（2020 年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 9、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 10、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告 B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查 C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点 D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】B 11、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 12、（2018 年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D 13、（2017 年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.相关性原则【答案】D 14、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模 B.全面风险管理能力和盈利水平 C.市场风险管理能力和盈利水平 D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D 15、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为 1 年，利率由双方协商确定 B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购 C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率 D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】D 16、国别风险应当至少划分为()个等级。A.1 B.3 C.5 D.7【答案】C 17、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 18、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】D 19、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】A 20、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件【答案】C 21、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则 B.加强项目收入账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求 D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A 22、（2017 年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】A 23、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率 B.同业拆借利率 C.零息债券的贴现率 D.付息债券的票面利率【答案】B 24、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债【答案】C 25、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】A 26、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场 B.二级市场 C.资本市场 D.货币市场【答案】B 27、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款 B.向金融机构借款 C.从事同业拆借 D.经批准，发行金融债券【答案】A 28、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 2 年 C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 3 个月 D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月【答案】A 29、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50 B.60 C.70 D.40【答案】A 30、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式 B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式 C.资产证券化是一种高成本的融资方式 D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】C 31、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】D 32、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】A 33、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。A.大型商业银行监管部 B.全国股份制商业银行监管部 C.政策性银行监管部 D.农村中小金融机构监管部【答案】D 34、（2017 年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A.动态关注借款人重大预警信号 B.提前收贷 C.追加担保 D.调整贷款定价【答案】D 35、（2019 年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B 36、下列不属于 1975 年巴塞尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督 B.所有外国银行机构都必须接受监督 C.对资产按照风险程度给予不同的权重 D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C 37、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称 B.是一个科学的指标体系 C.具有突出的目的性 D.可以帮助银行客户规避风险【答案】D 38、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6 号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系 C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职 D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】B 39、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.持有期收益率【答案】A 40、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】B 41、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et 内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20 B.30 C.60 D.90【答案】B 42、（2017 年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督 B.风险评估 C.外部控制措施 D.内部环境【答案】C 43、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】C 44、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则 B.合法经营规则 C.保本微利经营规则 D.独立经营规则【答案】A 45、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 46、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款 B.境外借款 C.融资租赁业务 D.固定收益证券投资【答案】D 47、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B 48、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人 B.存款人 C.信息中介 D.结算机构【答案】C 49、A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】A 50、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务 B.存