题库模拟2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷(含答案)

题库模拟题库模拟 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷律法规与综合能力强化训练试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露 B.风险可控 C.成本可算 D.知识产权保护【答案】A 2、()即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权 B.货币期货 C.利率互换 D.货币互换【答案】D 3、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款 利率。A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动【答案】C 4、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示 A.P B.M C.Q D.V【答案】B 5、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 B.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比 C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】B 6、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】D 7、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行【答案】B 8、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取 B.活期存款 100 元起存 C.定期存款存期内计算复利 D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】D 9、与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.有效期限【答案】D 10、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分 B.法人分支机构仍属于法人的组成部分 C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动 D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】D 11、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效【答案】D 12、支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A.2011 年 1 月 1 日 B.2010 年 1 月 1 日 C.2009 年 4 月 1 日 D.2009 年 7 月 1 日【答案】D 13、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员 B.要求商业银行限制资产增长速度 C.要求商业银行提高风险控制能力 D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B 14、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层 B.董事会 C.合规总监 D.合规管理部门【答案】B 15、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行【答案】C 16、（）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性 B.财产损失性 C.人身伤害性 D.社会危害性【答案】D 17、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 18、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于()。A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】A 19、根据我国支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是()。A.零壹月贰拾伍日 B.零壹月贰拾日 C.零壹月零伍日 D.零壹月壹拾伍日【答案】B 20、我国商业银行最基本的职能是（）。A.充当支付中介 B.信用创造功能 C.充当信用中介 D.金融服务【答案】C 21、根据商业银行资本管理办法(试行)中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。A.4 B.6 C.5 D.8【答案】C 22、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同【答案】A 23、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B 24、声誉风险管理的流程不包括（）。A.声誉风险识别 B.监测和报告 C.结果跟踪 D.声誉风险评估【答案】C 25、金融衍生工具是指（）。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品【答案】D 26、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关 B.公安机关 C.税务机关 D.建设部【答案】B 27、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】A 28、我国境内注册的公司在境外上市发行的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京【答案】C 29、保函和贷款都属于（）。A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务【答案】C 30、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日 B.15 日 C.20 日 D.30 日【答案】B 31、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行 B.银监会或其省一级派出机构负责人批准 C.地方政府 D.纪检部门【答案】B 32、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。A.托收 B.汇款 C.跟单信用证 D.保理【答案】C 33、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A.12 B.14 C.23 D.34【答案】C 34、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 35、政策性银行的资金来源不包括()。A.活期存款 B.发行债券 C.政府拨款 D.中央银行借款【答案】A 36、经济全球化产生的影响表现在()。A.导致金融管制逐步严格 B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深 C.促使各国经济日益独立 D.对发展中国家经济发展必然有利【答案】B 37、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司 B.信托公司 C.汽车金融公司 D.典当行【答案】D 38、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代收水费 B.代理资金结算 C.代收电费 D.代发工资【答案】B 39、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A.利率 B.再贴现率 C.存款准备金率 D.公开市场业务【答案】D 40、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C 41、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会 B.董事会 C.股东会 D.高级管理层【答案】A 42、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款 B.抵押贷款 C.保证贷款 D.信用贷款【答案】D 43、根据民法典的规定，留置权人的主要权利不包括（）。A.留置权人有权收取留置财产的孳息 B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿责任 D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】C 44、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984 年 B.1948 年 C.1994 年 D.1983 年【答案】C 45、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C 46、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】B 47、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员 B.国有金融机构工作人员 C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D.金融机构工作人员【答案】A 48、现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金 B.货币供应量 C.基础货币 D.经济增长【答案】B 49、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。A.中国人民银行 B.国务院 C.财政部 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 50、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A 51、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】A 52、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】B 53、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票 B.现金支票 C.普通支票 D.转账支票【答案】D 54、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费 B.账户咨询 C.转账汇款 D.代理业务【答案】A 55、某银行 2010 年资本为 500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10 亿，风险加权资产 800 亿，市场风险资本 200 亿，操作风险资本 100 亿，那么该银行 2010 年的资本充足率为（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B 56、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。