备考模拟2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

备考模拟备考模拟 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C 2、公司的经营决策机构是()。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】C 3、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于 B.高于；高于 C.高于；低于 D.低于；高于【答案】D 4、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 5、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营 B.合伙制经营 C.自有资本较多 D.高负债经营，自有资本较少【答案】D 6、下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.经理国库 D.买卖政府债券、金融债券【答案】C 7、般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段 B.经济复苏阶段 C.经济筹备阶段 D.经济危机阶段【答案】A 8、下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 9、理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。（）A.资产端；资金端 B.客户端；资金端 C.资金端；资产端 D.客户端；资产端【答案】C 10、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】C 11、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向【答案】B 12、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率【答案】C 13、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权 B.担保 C.购买保险 D.出售风险头寸【答案】B 14、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B.存放同业是商业银行的一项负债业务 C.存放同业是商业银行的一项资产业务 D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】C 15、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相【答案】A 16、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.持有、使用假币罪 B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 C.出售、购买、运输假币罪 D.伪造货币罪【答案】B 17、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润 B.优先股 C.可转债 D.混合资本债券【答案】A 18、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。A.管理模式 B.风险管理方式 C.金融产品 D.管理流程【答案】B 19、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】B 20、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院【答案】B 21、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 22、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一 B.二 C.三 D.四【答案】C 23、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（）。A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率 B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率 C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率毛内部收益率 D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平【答案】A 24、公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是（）。A.电话催收 B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议 D.对借款人提起诉讼【答案】A 25、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 26、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1 年 B.1 年；2 年 C.1 年；5 年 D.2 年；5 年【答案】C 27、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 28、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务 B.资金用于临时性周转资金不足 C.利率一般较为固定 D.拆借期限一般为中长期【答案】B 29、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中央汇金公司 B.工行、农行、中行、建行、交行 C.银监会 D.中国人民银行【答案】B 30、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C 31、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为 C.犯罪主观方面是故意或过失 D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】C 32、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.拍卖该担保物 D.该担保物优先受偿【答案】C 33、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.风险资本【答案】C 34、()负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会 B.高级管理层 C.审计部门 D.监事会【答案】B 35、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工 B.高层领导 C.基层员工 D.中层干部【答案】B 36、2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市 B.江苏省张家港市 C.浙江省宁波鄞州 D.江苏省连云港市【答案】B 37、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值 B.外汇汇率下降，本币对外贬值 C.外汇汇率上涨，本币对外升值 D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A 38、某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品价格是 10000 元，2011 年 1 月 5日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】B 39、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 40、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制【答案】B 41、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】C 42、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法 B.标准法 C.内部评级法 D.高级计量法【答案】C 43、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成 B.部门规章和规范性文件是基础和主干 C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳 D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B 44、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B 45、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费 B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护 C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则 D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B 46、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期 B.公司开业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司申请营业执照的日期【答案】C 47、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则 B.情势变更 C.协作履行 D.全面履行【答案】C 48、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架【答案】A 49、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒 D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】B 50、下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 51、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务 B.商业银行作为参与信用活动的一方 C.商业银行不需要承担风险 D.是指商业银行代理业务【答案】A 52、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司不提供存款业务 B.金融公司不提供商业贷款 C.金融公司的规模比商业银行小 D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】A 53、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】B 54、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理【答案】C 55、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本 B.核心资本 C.监