复习过关2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库含完整答案

复习过关复习过关 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库含完整答案通关提分题库含完整答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 2、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】B 3、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 4、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)A.7 B.-2 C.12 D.2【答案】B 5、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C 6、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C 7、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】D 8、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】B 9、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3 B.4 C.12 D.12.55【答案】D 10、（2020 年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A.风险偏好型 B.风险厌恶型 C.风险中立型 D.风险成长型【答案】D 11、（2021 年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】D 12、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】A 13、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C 14、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】C 15、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 16、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A 17、（2018 年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D 18、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】C 19、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B 20、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.结构性理财产品 D.利率挂钩类理财产品【答案】A 21、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 22、（2021 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票 B.银行贷款 C.债券 D.商业票据【答案】B 23、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】A 24、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C 25、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】D 26、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】B 27、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】B 28、（2017 年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人 C.十岁以下的未成年人 D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】D 29、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750 B.740 C.690 D.720【答案】A 30、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】B 31、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】B 32、（2021 年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理产品 D.混合类理财产品【答案】B 33、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】B 34、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90的可能损失 4000 美元，10的可能获得 10000 美元 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能获得 6000 美元 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能获得 0 美元【答案】C 35、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 36、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】B 37、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B 38、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 39、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价 B.资本转让 C.资本转化 D.积聚资本【答案】B 40、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】A 41、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务【答案】C 42、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D 43、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 44、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】A 45、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。A.死亡 3 人 B.死亡 2 人 C.死亡 1 人 D.重伤 3 人【答案】A 46、（2017 年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险共摊【答案】B 47、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C 48、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 4