模拟测试2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库含完整答案

模拟测试模拟测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库含完整答案律法规与综合能力通关提分题库含完整答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 2、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】A 3、GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格 B.市场价格 C.成本价格 D.世界价格【答案】B 4、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑【答案】C 5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同 B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C.保管期限不同 D.保管物品的金额不同【答案】B 6、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体 B.具体 C.国际 D.长期【答案】A 7、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 8、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 9、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会 B.中国银行保险监督管理委员会 C.理事会 D.会员大会【答案】D 10、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司【答案】D 11、在区域发展中，（）仍然是核心。A.教育发展 B.环境保护 C.经济发展 D.人口增长【答案】C 12、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】C 13、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权 B.剩余资产分配权 C.收益和剩余资产分配权 D.表决权【答案】C 14、中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票 B.汇票 C.支票 D.本票【答案】A 15、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润 B.平均总资产回报率 C.平均净资产回报率 D.净利息收益率【答案】C 16、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】B 17、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段【答案】A 18、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 5 万元 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元 D.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债【答案】A 19、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积 B.未分配利润 C.少数股权 D.一般准备【答案】D 20、从支出角度计算 GDP，私人购买住房的支出属于（）。A.私人消费 B.投资 C.政府消费 D.净出口【答案】B 21、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A.3 B.4.5 C.5 D.6【答案】D 22、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场 B.二级市场 C.流通市场 D.直接融资市场【答案】A 23、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台 B.委托三方代销 C.电话银行 D.网上银行【答案】B 24、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A 25、与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.有效期限【答案】D 26、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】A 27、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.成本可算 B.风险可控 C.知识产权保护 D.信息充分披露【答案】D 28、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A.5 B.10 C.50 D.80【答案】B 29、银监会的准入职责不包括（）。A.机构准入 B.业务范围准入 C.人员准入 D.市场准入【答案】D 30、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D 31、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡【答案】C 32、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.支取现金 B.缴存现金 C.转账结算 D.约定转账【答案】A 33、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 34、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策【答案】C 35、下列关于合同特征的表述，错误的是()。A.合同是一种民事法律行为 B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的法律行为 D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】D 36、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款 B.托收 C.承兑 D.信用证【答案】C 37、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职【答案】B 38、中央银行公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 39、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分【答案】C 40、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告 B.风险控制 C.风险监测 D.风险计量【答案】D 41、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响 B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C.注重效率问题 D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A 42、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量 D.监管资本又称为风险资本【答案】D 43、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】A 44、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A 45、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的 B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度 C.该罪主体是一般主体 D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A 46、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度 B.贮藏手段 C.支付手段 D.流通手段【答案】D 47、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证 B.承兑 C.背书 D.出票【答案】B 48、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A.人民检察院 B.公安机关 C.人民法院 D.财政部【答案】D 49、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以 5 千元以上 5 万元以下罚款 B.责令改正，并处 5 千元以下罚款 C.没收违法所得，并处 5 万元以下罚款 D.由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款【答案】D 50、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款【答案】C 51、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】A 52、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人 B.代理人和被代理人连带 C.代理人或被代理人 D.被代理人【答案】B 53、Shibor 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值 B.最低值 C.算术平均值 D.加权平均值【答案】C 54、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F 股 B.H 股 C.B 股 D.A 股【答案】B 55、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】D 56、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B.可以夸大宣传所在机构的优势 C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 D.可以一起参加学术研讨会【答案】D 57、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力 B.实现抵押权的可行性 C.抵押物的权属和价值 D.保证人与借款人的关系【答案】D 58、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任 B.协议承诺 C.诚实告知 D.双方自愿【答案】B 59、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B 60、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券