考前必备2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷(含答案)

考前必备考前必备 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票 B.3 年期国债 C.可转让大额定期存单 D.回购协议【答案】B 2、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息 B.捐赠款 C.工资 D.债券投资收益【答案】B 3、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 4、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】D 5、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.定期定额购买基金的月投资款 B.每月家庭日用品费用支出 C.房赁月供 D.养老金【答案】B 6、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000【答案】B 7、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3 B.6 C.2 D.1【答案】A 8、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】B 9、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 10、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.一般面向合格投资者发行 C.给客户的收益相对确定 D.业务种类多【答案】C 11、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 12、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算【答案】C 13、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】D 14、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况【答案】D 15、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 16、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A.3 B.5 C.15 D.20【答案】D 17、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】D 18、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】C 19、（2018 年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B 20、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 21、（2017 年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】D 22、（2018 年真题）林某现有资产 100 万元，假如未来 10 年的年收益率为 5，复利计算，那么他这笔钱就相当于 10 年后的（）万元。（答案取近似数值）A.150 B.163 C.61 D.259【答案】B 23、（2018 年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销 B.保险产品代销 C.基金代销 D.衍生产品交易【答案】D 24、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000 B.10000 C.150000 D.20000【答案】B 25、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司 B.一级市场；小王和其他投资人 C.二级市场；小王和 A 公司 D.二级市场；小王和其他投资人【答案】D 26、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 27、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B 28、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】B 29、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11 B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41 C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41 D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 31【答案】B 30、（2019 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D 31、上市开放式基金 LOF 的优点不包括()。A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D 32、（2017 年真题）按合同法的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】A 33、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】B 34、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求【答案】C 35、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C 36、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D 37、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 38、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】B 39、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 40、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率 8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8 B.6 C.7 D.9【答案】D 41、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】B 42、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】D 43、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】A 44、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 45、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。A.保险公司可以开展资产管理业务 B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务 C.财富管理业务就是私人银行业务 D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】D 46、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币 B.500 万美元 C.600 万元人民币 D.600 万美元【答案】C 47、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78【答案】A 48、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】B 49、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场 B.主板市场 C.科创板市场 D.五板市场【答案】D 50、（2018 年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】B 51、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320