题库过关2022年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(含答案)

题库过关题库过关 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库通关题库(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A 2、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务【答案】C 3、（2020 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D 4、（2017 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款【答案】C 5、（2021 年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】D 6、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C 7、（2019 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】A 8、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 9、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】C 10、（2018 年真题）顾先生进行一项投资，预计 6 年后会获得收益 88 万元，在年利率为 5的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66 B.62.54 C.45.57 D.65.67【答案】D 11、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 12、（2018 年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品 B.开放式理财产品与封闭式理财产品 C.保本产品与非保本产品 D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B 13、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 14、（2020 年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A.财富分配 B.财富转移 C.财富运作 D.财富保值【答案】A 15、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 16、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5 B.7 C.10 D.20【答案】C 17、（2018 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A.低风险、流动性高 B.高风险、高收益 C.高风险、低收益 D.期限长、流动性弱【答案】A 18、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 19、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】C 20、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 3 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100 B.20000 C.23000 D.21000【答案】A 21、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】D 22、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 23、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 24、（2020 年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1 B.5 C.3 D.10【答案】B 25、（2018 年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】D 26、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定【答案】B 27、（2018 年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女补贴【答案】D 28、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 29、（2018 年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等 C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C 30、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 31、（2018 年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于 2016 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款。7 月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C 32、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024 B.224.64 C.6800 D.225.68【答案】B 33、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险【答案】A 34、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 35、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 36、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 37、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】C 38、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】B 39、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】C 40、（2017 年真题）下列关于黄金 T+D 交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】C 41、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】A 42、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 43、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】C 44、（2017 年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 45、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学 B.投资自用房产、股票、基金 C.保险主要是养老险、定期寿险 D.负担减轻、准备退休【答案】D 46、当年贴现率为 7%时，投资项目的净现值为 45 元，则说