题库测试2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷(含答案)

题库测试题库测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷律法规与综合能力题库练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管 B.存款保险制度 C.最后贷款人制度 D.风险准备金制度【答案】C 2、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.银行汇票【答案】C 3、根据自 2003 年 10 月 3 日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商 B.生产者 C.购买者及销售者 D.担保公司【答案】C 4、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心【答案】D 5、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与通货膨胀率 C.国际收支平衡与国际收支 D.经济增长与国内生产总值【答案】A 6、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】D 7、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A 8、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖 B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A 9、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】A 10、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A 11、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告 B.风险控制 C.风险监测 D.风险计量【答案】D 12、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。A.福费廷 B.进口押汇 C.出口押汇 D.信用证融资【答案】A 13、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A.委托行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行【答案】B 14、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲 B.分散、对冲、转移、规避和补偿 C.分散、消除和补偿 D.分散、消除、转移和补偿【答案】B 15、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金【答案】A 16、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】D 17、发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B 18、下列属于用益物权的是（）。A.抵押权 B.建设用地使用权 C.私人所有权 D.留置权【答案】B 19、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C 20、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C 21、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务【答案】A 22、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.董事会 C.监事会 D.秘书处【答案】D 23、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证 B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证 C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证 D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证【答案】B 24、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇【答案】C 25、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业 B.防守型行业 C.增长型行业 D.以上都不正确【答案】A 26、根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A 27、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。A.未经批准帮同事代班 B.不打听与工作无关信息 C.保管好自己的交易密码 D.保管好自己的重要凭证【答案】A 28、下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同 B.运输合同 C.劳动合同 D.加工承揽合同【答案】C 29、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。A.可以转让的注册商标专用权中的财产权 B.可以转让的基金份额 C.汇票（有权利凭证）D.应收账款【答案】C 30、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5 日内 B.20 日内 C.10 日内 D.30 日内【答案】D 31、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C 32、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货 B.用于支付回购协议 C.用于投资、筹资可转换公司债券 D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】B 33、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B 34、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 35、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】B 36、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度 B.企业法 C.公司法 D.公司章程【答案】D 37、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5 B.8 C.1 D.6【答案】A 38、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5 B.8 C.1 D.6【答案】A 39、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B.提醒客户留意合约中的免责条款 C.根据客户需要推荐合适的产品 D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A 40、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益 B.风险调整后资本回报率 C.平均总资产回报率 D.资本充足率【答案】D 41、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C 42、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】B 43、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金 B.基准利率 C.货币供应量 D.基础货币【答案】D 44、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员 C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑 D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的【答案】B 45、个人住房贷款的流程包括（）。A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理 B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理 C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理 D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】B 46、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D 47、不属于合同可撤销的原因的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 B.显失公平的合同 C.因胁迫而订立的合同 D.乘人