试卷检测2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库考前复习含答案

试卷检测试卷检测 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理年初级银行从业资格之初级个人理财财高分通关题库考前复习含答案高分通关题库考前复习含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 2、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C 3、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B 4、甲企业 2019 年 2 月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税 B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满 1 年时征收城镇土地使用税 C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税 D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满 1 年时征收城镇土地使用税【答案】B 5、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 C.具备本科以上学历水平和银行从业资格 D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】C 6、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 7、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元 B.3000 万元 C.6000 万元 D.7500 万元【答案】B 8、（2017 年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。A.财富管理业务 B.综合理财业务 C.个人理财业务 D.私人银行业务【答案】D 9、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF【答案】B 10、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C 11、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】D 12、假定一项投资的年收益率为 20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)A.21 B.20 C.40 D.10【答案】A 13、（2017 年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】D 14、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.金融债券 D.无记名(实物)国债【答案】B 15、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由 B.财富保障 C.财务安全 D.财富增值【答案】A 16、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划【答案】D 17、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】A 18、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 19、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入 100 股某公司的股票 B.从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车 C.买入 20000 元股票投资基金 D.在银行购买了 10000 元的短期国债【答案】D 20、（2017 年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A 21、（2019 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D 22、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 23、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】C 24、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】C 25、（2018 年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务 B.综合理财服务 C.理财咨询服务 D.专业理财服务【答案】B 26、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 27、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】C 28、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A 29、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】D 30、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】B 31、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C 32、（2021 年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】B 33、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 1，系数加 1 的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数 B.期末年金现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】C 34、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】A 35、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1 万美元 B.2 万美元 C.3 万美元 D.5 万美元【答案】A 36、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】C 37、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1 或 T+2 B.T+2 或 T+3 C.T+3 或 T+4 D.T+4 或 T+5【答案】B 38、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A 39、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】C 40、大额可转让定期存单的特点不包括（）。A.实名制 B.金额较大 C.利率一般比同期定期存款利率高 D.不能提前支取【答案】A 41、（2018 年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D 42、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D 43、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】C 44、下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为 130 亿元人民币 B.港股通每日额度为 105 亿元人民币 C.沪港通没有总额度限制 D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D 45、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金 B.基金 C.债券 D.股票【答案】A 46、居民为市场提供资金的方式通常有直接