备考测试2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

备考测试备考测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】D 2、持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为 B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为 C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为 D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】B 3、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于 5 人 B.少于 5 人 C.多于 4 人 D.少于 2 人【答案】D 4、从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是（）。A.生产 B.消费 C.投资 D.净出口【答案】A 5、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度 B.合规问责制度 C.诚信举报制度 D.合规绩效考核制度【答案】A 6、在我国股票市场上发行交易的 A 股股票的计价货币是（）。A.人民币 B.港币 C.美元 D.欧元【答案】A 7、对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（）A.收入法 B.市场法 C.成本法 D.以上都是【答案】D 8、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】B 9、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 10、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以 B.不可以 C.经钢铁公司和银行都同意后才可以 D.有相应的财产能力就可以【答案】B 11、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 12、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理 B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外 C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同 D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】C 13、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C 14、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供检查经费 B.管理人员之间统一口径 C.转移相关账本 D.提供内部管理基本情况【答案】D 15、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C 16、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.就业率【答案】B 17、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 18、国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。A.全额清算 B.国际清算业务 C.国际支付业务 D.国际联行清算【答案】B 19、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少 B.会造成外汇汇率上涨 C.会造成本币对外贬值 D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】D 20、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】A 21、以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。A.票据诈骗罪 B.信用卡诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D.有价证券诈骗罪【答案】C 22、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.责任边界 B.组织架构 C.决策执行 D.履职要求【答案】C 23、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产【答案】C 24、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60 B.15 C.45 D.30【答案】D 25、现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债 B.长期资产 C.流动负债 D.流动资产【答案】D 26、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位 B.只能是单位 C.金融企业 D.只能是自然人【答案】A 27、甲给乙开了一张 2 万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】C 28、单位存款人的主办账户是（）。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】A 29、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A 30、银行业从业人员职业操守和行为准则中行为规范的内容不包括（）。A.行为守法 B.业务合规 C.履职遵纪 D.服务为本【答案】D 31、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务【答案】B 32、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 33、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】D 34、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适-3 的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D 35、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A.2008 年 8 月 8 日 B.2006 年 12 月 11 日 C.2000 年 1 月 1 日 D.1994 年 1 月 1 日【答案】B 36、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】B 37、下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.同业拆借【答案】C 38、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判 B.要约承诺 C.第三方公正 D.第三方强制【答案】B 39、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局 B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构 C.成立初衷是处置国有银行业不良资产 D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】B 40、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业 B.防守型行业 C.增长型行业 D.以上都不正确【答案】A 41、2004 年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A.外部监管 B.最低资本要求 C.内控管理 D.市场约束【答案】C 42、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 43、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A 44、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A 45、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.多媒体技术 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.自助终端【答案】B 46、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况 B.独立董事工作情况 C.年度内召开股东大会情况 D.股东大会构成及其基本情况【答案】D 47、注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6 B.5 C.4 D.3【答案】D 48、根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D.信用证诈骗罪【答案】C 49、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度 B.授权资本制度 C.折中资本制度 D.代理资本制度【答案】A 50、商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保银行效益最大化 D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C 51、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴