复习过关2022年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷(含答案)

复习过关复习过关 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷题库检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 2、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 3、（2018 年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务 B.综合理财服务 C.理财咨询服务 D.专业理财服务【答案】B 4、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 5、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 6、（2018 年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】B 7、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准 B.强制性行业标准 C.推荐性国家标准 D.强制性国家标准【答案】A 8、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】C 9、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】C 10、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 11、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 12、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】B 13、（2020 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变。赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6 B.4 C.7 D.5【答案】D 14、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 15、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 16、（2017 年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A 17、假定目前银行两年期定期存款利率为 426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】A 18、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 19、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B 20、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5。小于的行为违反的原则是（）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权 C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】B 21、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78【答案】A 22、（2018 年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险 B.信用风险 C.交易风险 D.政策风险【答案】B 23、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求【答案】B 24、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D 25、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用 B.采取抽奖、回扣方式销售基金 C.预测基金投资业绩 D.以低于成本的费用销售基金【答案】A 26、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】A 27、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险【答案】D 28、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 29、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 30、（2021 年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险 B.操作风险 C.信用风险 D.声誉风险【答案】D 31、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 32、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下 B.1 年以上 5 年以下 C.1 年以上 10 年以下 D.1 年以上 3 年以下【答案】A 33、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5 万元人民币 B.10 万元人民币 C.5 万美元 D.10 万美元【答案】C 34、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D 35、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C 36、（2019 年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估 B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合 C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认 D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D 37、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】D 38、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】B 39、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90的可能损失 4000 美元，10的可能获得 10000 美元 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能获得 6000 美元 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能获得 0 美元【答案】C 40、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】B 41、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 42、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15 B.20 C.25 D.30【答案】A 43、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10 日 B.30 日 C.20 日 D.15 日【答案】D 44、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】D 45、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】C 46、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】D 47、（2019 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】B 48、（2021 年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000 B.10000 C.5000 D.1000【答案】C 49、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】A 50、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】B 51、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】B 52、安全生产第三方评