复习过关2022年初级银行从业资格之初级风险管理题库(含答案)典型题

复习过关复习过关 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理题库题库(含答案含答案)典型题典型题 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。A.累计总敞口头寸法 B.净总敞口头寸法 C.短边法 D.长边法【答案】B 2、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率 B.效率比率 C.杠杆比率 D.流动比率【答案】B 3、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系 B.完善激励约束机制 C.完善的公司治理 D.有效的委托一一代理机制【答案】A 4、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR 值分别为 300 万元及 400 万元，则资金交易部门当期的整体 VaR 值为（）。A.100 万元 B.700 万元 C.多于 700 万元 D.小于 700 万元【答案】D 5、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.流动性过剩 D.流动性短缺【答案】A 6、（2018 年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的 B.这两笔贷款的信用风险是负相关的 C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】C 7、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少 B.增加的，减少 C.固定的，增加 D.增加的，增加【答案】C 8、（2018 年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A.低国别风险 B.中等国别风险 C.较低国别风险 D.较高国别风险【答案】B 9、土地利用具有（）。A.社会性 B.统一性 C.阶级性 D.历史性【答案】A 10、（2019 年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】B 11、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险 B.建立多层次的流动性屏障 C.提高资产的稳定性和负债的流动性 D.提高流动性管理的预见性【答案】C 12、进度计划调整的方法不包括（）。A.改变作业组织形式 B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系 C.修正施工方案 D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】D 13、新产品业务的()风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉 B.法律 C.操作 D.市场【答案】A 14、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险 B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生 C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策 D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】C 15、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券 B.银行存单 C.本外币现金 D.黄金【答案】A 16、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算 B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障 C.计量模型假设条件太多。与实践不符 D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】B 17、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头 110，日元空头 50，英镑空头 70，瑞士法郎多头 30，加元空头 10，澳元空头 20，美元多头 150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。A.450 B.440 C.150 D.140【答案】B 18、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因 B.关键风险指标 C.风险报告 D.风险控制【答案】B 19、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则 B.统一考虑原则 C.审贷分离原则 D.展期重审原则【答案】A 20、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加 B.负相关 C.降低 D.不变【答案】C 21、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.市场风险管理部门【答案】B 22、当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.水平收益率曲线 D.波动收益率曲线【答案】B 23、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于 25cm 的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（）cm，宽度大于（）cm 的口为洞。A.7550 B.10050 C.10045 D.7545【答案】D 24、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的 B.不按照批准的用途使用土地的 C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的 D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】D 25、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会 B.监事会 C.风险管理委员会 D.风险管理部门【答案】C 26、不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性 B.全面性 C.前瞻性 D.动态性【答案】A 27、（2018 年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期 B.外汇期权 C.外汇期货 D.外汇远期【答案】B 28、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业 B.人际沟通 C.收集信息 D.判断决策【答案】D 29、（2018 年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性 C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B 30、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。A.建设单位 B.设计单位 C.监理单位 D.施工单位【答案】B 31、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类 B.操作风险构成 C.操作风险特征 D.操作风险原因【答案】D 32、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】C 33、假设股票市场一年后可能出现 5 种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。A.6 B.27.25 C.11.25 D.11.75【答案】A 34、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈 B.文件或合同缺陷 C.声誉受损 D.流程执行失败【答案】C 35、（2020 年真题）商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险 B.计提损失准备金 C.计提资本金 D.冲减经营利润【答案】C 36、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。A.保证人的贷款规模 B.保证人的保证意愿 C.保证人的关联方 D.保证人的行业地位【答案】B 37、（2018 年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】C 38、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案 C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面 D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D 39、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后 B.自发行之日起 3 年后方可赎回 C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证 D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】B 40、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】C 41、（2019 年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（）。A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】D 42、在 99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜 VaR 为 500 万美元,则该外汇交易部门（）A.预期在未来的 1 年中有 99 天至多损失 500 万美元 B.预期在未来的 100 天中有 1 天至少损失 500 万美元 C.预期在来来的 1 年中有 99 天至少提失 500 万美元 D.预期在末来的 100 天中有 1 天至多损失 500 万美元【答案】D 43、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序 B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录 C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵 D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】D 44、商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。A.新产品业务风险评估 B.新产品业务风险识别 C.新产品业务风险控制 D.新产品业务风险计量【答案】B 45、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会 B.监事会 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】B 46、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款 B.资产负债期限结构 C.银行超额备付金 D.上缴财政存款【答案】B 47、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布 B.均匀分布 C.正态分布 D.二项分布【答案】A 48、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型 B.计量模型 C.资本模型 D.因果分析模型【答案】D 49、（2019 年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。A.违规风险和声誉风险 B.违规风险和监管风险 C.监管风险和声誉风险 D.违规风险和资金风险【答案】B 50、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性 B.吸收损失 C.维持市场信心 D.承担风险【答案】