备考测试2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟试题含答案一

备考测试备考测试 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟试题含答案一律法规与综合能力模拟试题含答案一 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的 50 B.总行资本金总额的 60 C.总行资本金总额的 30 D.总行资本金总额的 40【答案】B 2、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 3、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人 B.联营企业法人 C.公司法人 D.机关法人【答案】C 4、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于本国商品的出口 B.有利于增加贸易顺差 C.有利于外国商品的进口 D.有利于减少贸易逆差【答案】C 5、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100 B.票面利息购买价格100 C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 100 D.出售价格购买价格100【答案】C 6、整存整取的起存金额是()。A.1 元 B.5 元 C.50 元 D.100 元【答案】C 7、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】B 8、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局 C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A 9、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管 B.券商资产管理计划资产托管 C.社保基金托管 D.股票资产托管【答案】D 10、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险 B.合规风险 C.战略风险 D.操作风险【答案】B 11、商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D 12、某债券面值为 100 元，票面年利率为 6%，发行时以 95 元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B 13、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】A 14、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会【答案】B 15、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务 A.出生 B.满 16 周岁 C.满 10 周岁 D.满 18 周岁【答案】A 16、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】B 17、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。A.社会服务机构 B.社会团体 C.事业单位 D.有限责任公司【答案】D 18、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易 B.国内贸易融资 C.远期外汇交易 D.利率互换【答案】B 19、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是()。A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款 B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C 20、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】C 21、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】C 22、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）A.强调合约中的免责条款 B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读 C.强调金融产品特有的风险 D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】B 23、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 24、我国票据法所称“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据【答案】B 25、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同【答案】C 26、假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8 B.8.7 C.10.0 D.13.3【答案】D 27、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 28、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。A.公司法允许公司资本分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 29、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性 B.确保商业银行经营管理合法合规 C.确保商业银行市场份额最大化 D.确保商业财务报告真实完整【答案】C 30、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.董事会 C.监事会 D.秘书处【答案】D 31、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.备用信用证 D.信用证【答案】A 32、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款 B.保证 C.质押 D.抵押【答案】C 33、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券 B.银行贷款 C.国库券 D.公司股票【答案】B 34、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划 B.本金以外的投资风险由投资者承担 C.是附条件的合同关系 D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D 35、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付【答案】A 36、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率 B.贷存比 C.流动性比例 D.风险调整后资本回报率【答案】D 37、（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务 B.财务顾问业务 C.私人银行业务 D.商业银行理财业务【答案】D 38、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】B 39、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息 D.申办须进行资信审查【答案】D 40、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】C 41、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 42、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】D 43、（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.支配权【答案】B 44、授信业务的主要内容是()A.保理业务 B.贷款业务 C.担保业务 D.贷款承诺业务【答案】B 45、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备 B.商誉 C.土地使用权除外的其他无形资产 D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A 46、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务 B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三人【答案】C 47、我国中央银行的职能是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 B.对银行自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】D 48、银行以年贴现率 10%为客户的一张面额为 10000 元，72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.8900 B.9800 C.8800 D.9900【答案】B 49、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 50、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平 B.物价平均水平 C.物价总水平 D.一段时间的物价水平【答案】C 51、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标【答案】D 52、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】C 53、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种 行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。A.主体不合法?B.方式不合法?C.客体不合法?D.以上皆不属于【答案】B 54、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】B 55、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.交易 B.面值 C.价值 D.价格【答案】D 56、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制【答案】B 57、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产 B.没收财产 C.赔偿损失 D.追缴财产【答案】B 58、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户