题库测试2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库含答案(名校卷)

题库测试题库测试 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库含答案自测模拟预测题库含答案(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、企业管理层是（）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能 B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能 C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能 D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】A 2、A 公司主营业务是产品制造与销售，2010 年其产品销售收入为 5 亿元，销售成本为 36 亿元，2010 年期初存货为 1120 万元，期末存货为 880 万元，则该公司 2010 年存货周转天数为()天。A.72 B.10 C.120 D.140【答案】B 3、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家 B.债务人，债权人 C.债权人所在国的行为，国家 D.债务人所在国的行为，债权人【答案】D 4、（2018 年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】C 5、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】C 6、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权 B.互换 C.期货 D.远期【答案】B 7、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资 B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款 i 亿元 C.银行向某家大型企业发放一笔金额 2000 万元的流动资金贷款 D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】C 8、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心 B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】C 9、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查 B.外部审计和信息披露 C.自我评估和压力测试 D.风险评级和纠正处置【答案】A 10、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业 B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业 C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构 D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】B 11、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案 B.识别战略风险要素 C.定期自我评估风险管理的效果 D.明确战略发展目标【答案】C 12、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（）。A.控制最高风险水平 B.提供风险参考基准 C.满足监管要求 D.以上均正确【答案】D 13、银行监管的首要环节是()。A.市场准入 B.信息披露 C.现场检查 D.非现场监管【答案】A 14、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。A.企业的基本业务目标 B.编制可靠的公开发布的财务报表 C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循 D.企业的经营目标【答案】D 15、如果银行的总资产为 200 亿元，总存款为 120 亿元，核心存款为 60 亿元，应收存款为 25 亿元，现金头寸为 10 亿元，总负债为 220 亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125 B.0.25 C.0.3 D.0.5【答案】C 16、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。A.导线进接线盒的预留长度为 15-20cm B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长 C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算 D.导线进人闸刀开关的预留长度为 0.5m【答案】C 17、（2018 年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求 B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求 C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求 D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】B 18、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。A.商誉 B.附属资本 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A 19、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权 B.宅基地使用权 C.集体农用地使用权 D.土地承包经营权【答案】B 20、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。A.外包商不履责 B.信息科技系统和一般配套设备不完善 C.失职违规 D.产品服务缺陷【答案】B 21、内部审计的主要内容不包括（）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B.内部控制的健全性和有效性 C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求 D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】C 22、（2021 年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况 B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价 C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作 D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】D 23、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。A.违反内部流程 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】D 24、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别 B.计量 C.监测 D.控制【答案】C 25、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许 B.允许依法 C.要经人民政府批准后方可 D.只能由土地部门决定是否可以【答案】B 26、（2019 年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.低级风险量化 B.中级风险量化 C.高级风险量化 D.以上均不正确【答案】C 27、（2019 年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】D 28、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险 B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险 C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险 D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】B 29、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息 B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务 C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D 30、（2019 年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（）。A.掉期合约应用 B.期权产品的风险对冲 C.股票合约 D.远期合约应用【答案】D 31、某商业银行具有一笔 5000 万元的贷款，期限为 8 年，固定贷款利率为 8%，支持该笔贷款的是 5000 万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】A 32、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程 B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量 C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法 D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】B 33、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款 C.贷款损失准备/各项贷款余额 D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】A 34、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据 2004 年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施 B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上 C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产 D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】A 35、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法 B.公共利益集团的持续压力运动 C.极端组织的行动或政变 D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】D 36、（2018 年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.内部流程 B.外部事件 C.人员因素 D.系统缺陷【答案】A 37、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险 B.声誉风险、市场风险和操作风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】A 38、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100 B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100 C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100 D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】A 39、假设商业银行持有资产组合 A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出 50%资