模拟测试2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练模拟试卷A卷(含答案)

模拟测试模拟测试 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练模拟试卷强化训练模拟试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤 B.意外事故导致的骨折 C.意外烧伤 D.突发心脏病死亡【答案】D 2、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划【答案】A 3、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高 B.产品标准化程度高 C.产品参与人相对较多 D.抗风险能力低【答案】B 4、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】D 5、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高 B.低 C.相等 D.无法确定【答案】B 6、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人 B.基金经纪人 C.基金经理 D.基金管理机构【答案】C 7、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.35 B.57 C.68 D.510【答案】D 8、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性 B.无偿性；强制性；灵活性 C.强制性；无偿性；固定性 D.无偿性；强制性；固定性【答案】D 9、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理【答案】D 10、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 11、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得【答案】A 12、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。A.迫切性 B.必要性 C.严重性 D.重要性【答案】B 13、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 10%,剩余期限为 6 年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C 14、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率 B.存本取息 C.一年期定期存款利率 D.整存整取【答案】D 15、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.有形财产 B.物质财产 C.财产的相关利益 D.财产及有关利益【答案】D 16、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数 B.证券组合的期望收益率 C.证券各自的权重 D.证券间的相关系数【答案】A 17、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】C 18、中小企业理财的特点不包括（）。A.企业融资需求迫切 B.资产保值需求强烈 C.风险隔离要求规范 D.财务管理需求强烈【答案】B 19、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】D 20、某位客户的平均月支出 10000 元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.30000 B.24000 C.20000 D.10000【答案】A 21、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】D 22、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.1500 B.2000 C.1200 D.2200【答案】B 23、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征 B.企业建立初期一家人共同打拼 C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工 D.家庭重组现象较少【答案】D 24、公民的合法收入不包括（）。A.工资 B.奖金 C.继承所得的财产 D.赌博赢得的现金【答案】D 25、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元，由于单位工资较低，2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月 4000 元，可一直做到年底。A.120 B.25 C.50 D.0【答案】A 26、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件 B.任何一人死亡时，保险即终止 C.也称最后生存者寿险 D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】C 27、反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率【答案】D 28、安全带的正确挂扣应该是（）。A.同一水平 B.低挂高用 C.高挂低用 D.高挂高用【答案】C 29、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多【答案】C 30、下列关于 ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF 与开放式基金有着本质区别 B.ETF 不可以用现金申购或赎回 C.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买 ETF 份额【答案】A 31、张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.孩子的意外伤害保险 B.孩子的人寿保险 C.张先生的意外伤害保险 D.张先生的人寿保险【答案】A 32、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险 B.分摊损失 C.损失补偿 D.融通资金【答案】C 33、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41【答案】D 34、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所 B.居民个人 C.金融工具 D.金礅机构【答案】C 35、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单 B.暂保单 C.保险凭证 D.保险合同【答案】D 36、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询 D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D 37、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】A 38、康先生的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知康先生目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8%。资金年化投资报酬率 4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D 39、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险【答案】A 40、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A.对象是客户的资产和负债 B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员 C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率 D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】D 41、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D 42、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离 B.前、中、后台分离 C.前、后台分离 D.前、中台分离【答案】B 43、沈先生准备为其刚出生的女