过关检测2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷(含答案)

过关检测过关检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、（2017 年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A.具有独立法人资格 B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册 C.经相关监管机构批准具有独立法人资格 D.在民政部门登记注册【答案】B 2、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用 B.案件 C.市场 D.流动性【答案】B 3、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五【答案】D 4、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】C 5、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权 B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务 C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C 6、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】B 7、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 8、（2020 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】B 9、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则 B.坚持独立创新原则 C.利益最大化原则 D.应做到“认识你的能力”【答案】A 10、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目 B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设 D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】C 11、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 12、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】B 13、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】A 14、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】C 15、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 16、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】C 17、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】C 18、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D 19、（）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】D 20、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司 B.货币经纪公司 C.企业集团财务公司 D.金融租赁公司【答案】B 21、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约 B.先发货后签约 C.先发货后收款 D.先收款后发货【答案】C 22、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 23、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人 B.信息中介 C.结算机构 D.贷款人【答案】B 24、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127 号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.12 B.13 C.14 D.15【答案】B 25、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标 B.操作风险指标 C.违规处罚 D.市场风险指标【答案】C 26、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（）A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500【答案】A 27、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外 B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50 C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C 28、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位 B.多元式定位 C.补缺式定位 D.追随式定位【答案】B 29、下列关于银行汇票的说法中，正确的是()。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算 B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性 C.银行汇票只能用于转账 D.在同城结算中广为应用【答案】B 30、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求 B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险 C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人 D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】C 31、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则 B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】C 32、根据中华人民共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是()。A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场 B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准 C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件 D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】A 33、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】A 34、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正 B.公开透明 C.依法合规和内部自律 D.公开透明和内部监控【答案】C 35、（2017 年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险 B.信用风险只存在于贷款业务中 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】B 36、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 37、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.保证金存款 D.单位协定存款【答案】C 38、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】A 39、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 40、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。A.分段 B.不分段 C.按比例 D.按均值【答案】B 41、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群【答案】B 42、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设 B.本区域的广告策划与宣传 C.全国市场定位分析 D.协调、推动营销【答案】C 43、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】A 44、（2018 年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司【答案】A 45、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试 B.合规风险的识别和评估 C.合规风险的评估和监测 D.合规风险报告【答案】A 46、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手【答案】B 47、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法