提升训练试卷B卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点

提升训练试卷提升训练试卷 B B 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点个人理财基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某女士持有一张面值为 1000 元的债券，价格为 1014 元，票面利率 6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D 2、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人 B.保险人理应知道的常识 C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保 D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】B 3、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任 B.收入 C.直接 D.间接【答案】D 4、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】D 5、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息 B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】C 6、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益【答案】A 7、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 8、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险 B.自愿保险 C.法定保险 D.普通保险【答案】C 9、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券 B.回购协议是一种信用贷款协议 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】A 10、何先生的儿子今年 7 岁，预计 18 岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为 5 万元，假设学费上涨率为 6，何先生现打算用 12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为 10。A.487.62 B.510.90 C.523.16 D.540.81【答案】D 11、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。A.单项评估 B.可行性评估 C.整体性评估 D.风险覆盖评估【答案】A 12、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权【答案】D 13、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】D 14、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票【答案】A 15、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱【答案】A 16、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责【答案】C 17、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。A.1 个月 B.15 天 C.2 个月 D.3 个月【答案】A 18、某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年年末收人 10000 元，第三年年末收入 15000 元，投资人要求的投资收益率为 19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资 B.收支相抵，不值得投资 C.收支不平衡，不值得投资 D.值得投资【答案】D 19、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.909286 B.899286 C.889286 D.879286【答案】D 20、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效 B.李某的保险金应该归属于他的大女儿 C.李某的保险金应该由他的 3 个子女平分 D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B 21、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王 B.王某 C.小林 D.小李【答案】A 22、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】B 23、小赵每月收入 5000 元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A 保险合同的保险金额为 10 万元，B 保险合同的保险金额为 50 万元，则小赵的行为属于()。A.原保险 B.再保险 C.重复保险 D.共同保险【答案】D 24、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效 B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产 C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿 D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】D 25、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012 年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015 年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人 B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系 C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务 D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】C 26、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A.工作生涯设计 B.客户应该自筹的退休基金 C.退休后生活设计 D.退休养老资金缺口估算【答案】B 27、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费【答案】C 28、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】A 29、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于 20 世纪初，最早发展的国家是（）。A.英国 B.美国 C.德国 D.法国【答案】B 30、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲 65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险【答案】A 31、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A.客户过去 10 年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来 10 年的现金流变化状况 D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】D 32、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类 B.黄金挂钩类 C.石油挂钩类 D.货币挂钩类【答案】A 33、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源 B.客户终身价值 C.客户资产 D.客户忠诚度【答案】D 34、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】D 35、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额 D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B 36、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为 60。针对这种情况，小王的最优建议是()。A.建议客户加大储蓄力度 B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D.根据客户意愿行事【答案】B 37、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体 B.杨太太的寿命 C.杨太太的身体和寿命 D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】B 38、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。A.2 倍 B.3 倍 C.4 倍 D.5 倍【答案】A 39、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45 B.25167.91 C.25249.54 D.26714.78【答案】C 40、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险 B.利率风险 C.非系统风险 D.市场风险【答案】C 41、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效 B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产 C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿 D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】D 42、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5 B.7 C.10 D.13【答案】A 43、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债