自测模拟预测题库(名校卷)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

自测模拟预测题库自测模拟预测题库(名校卷名校卷)初级银行从业资格之初初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷 B B 卷附卷附答案答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A.投资业务 B.风险资产 C.资金运用 D.资金来源【答案】D 2、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】A 3、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A.居民身份识别 B.客户身份识别 C.公民身份识别 D.法人身份识别【答案】B 4、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 5、()是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.流动资金贷款 B.流动资金循环贷款 C.法人账户透支 D.项目贷款【答案】A 6、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院【答案】B 7、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000 年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行 B.1983 年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定 C.1995 年 3 月颁布的中华人民共和国中国人民银行法 D.1985 年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定【答案】A 8、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为 20000 亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于 800 B.低于 800 C.高于 1600 D.低于 1600【答案】B 9、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 10、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金 B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司 C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金 D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C 11、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行【答案】C 12、根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。A.无担保 B.质押 C.保证 D.抵押【答案】A 13、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.资产价格渠道【答案】A 14、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.银监会【答案】B 15、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A 16、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】D 17、国家开发银行的成立时间是()。A.1994 年 3 月 B.1994 年 4 月 C.1994 年 11 月 D.1994 年 12 月【答案】A 18、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据【答案】A 19、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档 B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成 C.按照要求对客户贷款进行贷后监控 D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D 20、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 21、小李在甲银行研究部门工作但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验 B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员 D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】C 22、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 23、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.7 岁的小明买银行理财产品【答案】B 24、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人 D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】D 25、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。A.票据发行便利 B.货币互换 C.利率互换 D.长期贷款的证券化【答案】A 26、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】D 27、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.证券投资业务【答案】C 28、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款 利率。A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动【答案】C 29、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】A 30、代理活动涉及（）主体。A.四方 B.三方 C.两方 D.单方【答案】B 31、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品和服务的有利之处 B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品 C.提示产品涉及的主要风险 D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】A 32、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。A.出口信用证 B.跟单信用证 C.进口信用证 D.光票信用证【答案】B 33、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.划线支票可提取现金 B.转账支票可提取现金 C.现金支票可提取现金 D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】C 34、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B 35、下列关于国家风险的表述，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内 B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B 36、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位 B.只能是单位 C.金融企业 D.只能是自然人【答案】A 37、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款 B.代理国库 C.代理专项资金管理 D.代理金银【答案】C 38、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者 B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地 D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C 39、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型 B.间接 C.调控型 D.直接【答案】B 40、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A.审慎性原则 B.制衡性原则 C.全覆盖原则 D.相匹配原则【答案】D 41、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司不提供存款业务 B.金融公司不提供商业贷款 C.金融公司的规模比商业银行小 D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】A 42、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。A.2000 年有效银行监管核心原则的发布 B.1984 年中国人民银行正式行使银行监管职能 C.1995 年非现场稽核监督暂行规定的出台 D.1994 年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台【答案】D 43、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】D 44、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.银行资产【答案】A 45、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 46、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 47、代理活动涉及（）主体。A.四方 B.三方 C.两方 D.单方【答案】B 48、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】B 49、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】A 50、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（）。A.整体即是各部分的简单相加 B.整体价值来源于要素的结合方式 C.部分只有在整体中才能体现出其价值 D.整体价值只有在运行中才能体现出来【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.福费廷业务属于衍生产品业务 C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承