押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案银行管理高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券 B.金融债券 C.债券投资 D.股票投资【答案】C 2、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 3、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50 B.40 C.30 D.20【答案】D 4、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求 B.协调财政与金融的关系 C.投资 D.弥补财政赤字【答案】D 5、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】A 6、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款 B.多种货币贷款 C.背对背贷款 D.机动偿还期贷款【答案】C 7、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能 B.经济调节功能 C.交易及定价功能 D.优化资源配置功能【答案】A 8、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】B 9、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 10、（2020 年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B 11、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1 月 1 日 B.4 月 30 日 C.5 月 1 日 D.6 月 30 日【答案】B 12、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 13、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 14、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】C 15、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标 B.利率政策目标 C.基本政策目标 D.货币政策目标【答案】D 16、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同【答案】D 17、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标 B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标 C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标 D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C 18、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A 19、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是()。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】D 20、商业银行内部控制的基本原则不包括()。A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】A 21、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 22、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】D 23、全面风险管理中的“全面”不体现在()。A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全球性【答案】D 24、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】C 25、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司【答案】D 26、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】B 27、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 28、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】C 29、某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C 30、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D 31、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券 B.公司债券 C.政府债券 D.一级债券【答案】A 32、（2019 年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】D 33、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】C 34、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】A 35、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】D 36、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 37、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 38、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A.1 B.2 C.4 D.5【答案】D 39、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户【答案】B 40、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】A 41、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A 42、下列不属于货币政策工具的是()。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】B 43、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 44、（2018 年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】B 45、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险分散【答案】B 46、下列关于贷款期限的说法错误的是()。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息 B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限 C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限 D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】A 47、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 48、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.造成一个省范围内中断业务 3 小时以上，严重影响正常工作开展的事件 B.造成直接经济损失在 1000 万元以上的自然灾害 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D.高管人员严重违规【答案】A 49、根据商业银行合规风险管理指引，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门 B.股东大会 C