押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷银行管理能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D 2、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 3、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。A.预期收益率 B.当期收益率 C.到期收益率 D.即期收益率【答案】C 4、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】A 5、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董（理）事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C 6、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 7、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿 Et 止的期间。A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】A 8、（2018 年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税 B.减少基础货币投放 C.提高利率 D.减少政府支出【答案】D 9、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C 10、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】C 11、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10 B.20 C.25 D.50【答案】D 12、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】D 13、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用 B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道 C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式 D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】A 14、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】D 15、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】B 16、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】C 17、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A 18、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D 19、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬【答案】C 20、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.40 B.35 C.30 D.45【答案】B 21、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能 B.内部审计职能 C.内部控制职能 D.系统稽核职能【答案】B 22、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】C 23、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的 80 B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过 2 年【答案】C 24、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 25、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 26、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会 B.董事会和高级管理层 C.董事会 D.高级管理层【答案】B 27、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】C 28、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。A.活期储蓄存款 B.整存整取定期储蓄存款 C.存本取息定期储蓄存款 D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】C 29、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】A 30、（2018 年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】B 31、（2018 年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.10 B.50 C.100 D.15【答案】B 32、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立 B.相互联系 C.相互制约 D.相互平衡【答案】A 33、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对成员单位的融资租赁【答案】D 34、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例【答案】D 35、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.贷款审批条线 D.审计监督条线【答案】C 36、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 37、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.质押 B.抵押 C.保证 D.信用贷款【答案】A 38、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 39、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典 B.中华人民共和国刑法 C.中华人民共和国商法通则 D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】A 40、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示 B.停业整顿 C.没收违法所得 D.吊销许可证【答案】A 41、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 42、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 43、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】B 44、下列选项中，属于资本流出的是（）。A.外国对本国负债减少 B.本国对外国的债务增加 C.本国对外国的债务减少 D.本国在外国的资产减少【答案】C 45、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策 B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程 D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】B 46、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理 B.风险管理 C.预算管理 D.费用管理【答案】B 47、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D 48、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个