押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二风险管理精选试题及答案二 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记 B.土地使用权出租设定登记 C.土地使用权出租权的变更登记 D.划拨国有土地使用权变更登记 E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】A 2、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100 B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100 C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100 D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】B 3、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度 C.客户交易记录保存制度 D.大额交易报告制度【答案】A 4、投资者把 1000 万元人民币投资到股票市场。假定股票市场 1 年后可能出现收益率为 30、50、10、-10或-30的概率分别为 025、015、015、025 和 020，则 1 年后投资股票市场的预期收益率为()。A.5 B.8 C.10 D.50【答案】B 5、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主 B.勘察设计单位 C.住建局 D.施工单位【答案】C 6、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C.只能计量交易业务中的市场风险 D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】D 7、（2018 年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 8、某银行资产为 100 亿元，资产加权平均久期为 5 年，负债为 90 亿元，负债加权平均久期为 4 年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。A.加强 B.减弱 C.不变 D.无法确定【答案】A 9、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0 B.25 C.50 D.100【答案】D 10、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A 11、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势 B.扩张性货币政策则不利于行业发展 C.货币政策对不同行业影响的力度相同 D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】A 12、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C.结算风险是一种特殊的信用风险 D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】C 13、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款 60 亿，关注类贷款 20亿，次级类贷款 10 亿，可疑类贷款 6 亿，损失类贷款 5 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2 B.20.1 C.20.8 D.20【答案】C 14、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为 5000 万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为 3000 万元，出现概率为 50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000 万元，出现概率为 25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额 2250 万元 B.余额 1000 万元 C.余额 3250 万元 D.缺口 1000 万元【答案】A 15、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（）。A.强化内控意识，树立内控优先理念 B.完善激励约束机制 C.提高内控制度的执行力 D.以上都是【答案】D 16、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的 B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验 C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性 D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】A 17、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率 B.流动比率 C.管理层素质 D.现金比率【答案】C 18、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量 B.收益率与价格反向变动 C.价格变动的程度与久期的长短有关 D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】D 19、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险 B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 C.信用风险范围不仅限于贷款业务 D.信息不对称可以引发信用风险【答案】A 20、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力 B.为土地登记机关树立良好形象 C.在一定时间内，征询利害关系人的异议 D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】B 21、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20 B.30 C.14 D.7【答案】D 22、（2018 年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理 B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免 C.声誉风险不会损害到银行的经济价值 D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】A 23、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。A.非交易性外汇敞口 B.单币种敞口 C.结构性敞口 D.非结构性敞口【答案】A 24、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布 B.二项分布 C.均匀分布 D.泊松分布【答案】D 25、（2018 年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法 B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析 C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法 D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】A 26、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险 B.担保 C.备用信用证 D.市场对冲【答案】D 27、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100 B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100 C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100 D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】A 28、施工过程中大量的设计变更仍需采用（），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量 B.人工计取工程量 C.计算机计取工程量 D.混合计取工程量【答案】B 29、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平 B.正向 C.反向 D.波动【答案】C 30、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作 B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况 C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况 D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】C 31、（2019 年真题）2018 年新增贷款 75 万亿元，对应创造 75 万亿元存款。如果准备金率是 20，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1 B.1.5 C.5 D.6【答案】B 32、企业 2000 年流动资产合计为 3000 万元，其中存货为 1500 万元，应收账款1500 万元，流动负债合计 2000 万元，则该公司 2000 年速动比率为（）。A.0.78 B.0.94 C.0.75 D.0.74【答案】C 33、（2020 年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去 250 天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为 0.1%，标准差为 0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有 95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】D 34、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙 B.投资组合乙 C.投资组合丁 D.投资组合甲【答案】C 35、以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任 B.建立清晰的声誉风险管理流程 C.采取恰当的声誉风险管理方法 D.无明确记载的危机处理流程【答案】D 36、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 1.04 亿元，回收总成本为 0.44 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A 37、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债 B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致 C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元 D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】A 38、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露 B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债 C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖 D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】B 39、（2018 年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期 B.外汇期权 C.外汇期货 D.外汇远期【答案】B 40、（2021 年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（）A.较低、中等、较高 B.低、较低、中等、较高、高 C.低、高、D.低、中等、高【答案】B 41、商业银行通常()来应对非预期损失。A.利用资本金 B.严格限制高风险业务